Κόκκινα δάνεια:"Πανικός στους δανειολήπτες από τα "ραβασάκια " των Τραπεζών"

ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 8-12-2015

 Σε μία απίστευτη αναστάτωση και  κινητικότητα, βρίσκονται το τελευταίο διάστημα χιλιάδες δανειολήπτες  στην Κρήτη, ενταγμένοι στο ν.Κατσέλη ή μη, οι οποίοι έχουν λάβει από τις Τράπεζες, επιστολές και μηνύματα στο ηλεκτρονικό τους ταχυδρομείο, όπου τους ζητείται να προσέλθουν σαυτές, για  να ρυθμίσουν τις οφειλές τους,  σύμφωνα με ένα  επισυναπτόμενο πλάνο στην επιστολή ,σύμφωνα με την πολιτική εκάστης Τράπεζας
Οι δανειολήπτες,  εμφανώς αιφνιδιασμένοι, μα προ πάντων υποψιασμένοι , εκατοντάδες φθάνουν καθημερινά στα γραφεία της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, ζητώντας διευκρινήσεις τόσο αν θα πρέπει να απαντήσουν , στο λεπτομερέστατο ερωτηματολόγιο της Τράπεζας κυρίως όμως εάν χάνουν τα δικαιώματα τους ,  όσοι είναι  ενταγμένοι ,  στο νόμο Κατσέλη.
Η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , η οποία  στο ενεργητικό της  ,έχει την  συνεχή ενημέρωση, συμβουλευτική ,αλλά και την μεσολάβηση υπερχρεωμένων νοικοκυριών , να ρυθμίσουν τις οφειλές τους , εντάσσοντας αυτούς στο νόμο Κατσέλη , αλλά και  μεσολαβώντας στις Τράπεζες  με εξωδικαστική προσπάθεια,  ζητά καταρχήν από τους   δανειολήπτες μέλη της ή μη ,   να μην πανικοβάλλονται να είναι ψύχραιμοι  και  ότι “πρέπει " να απαντήσουν στις επιστολές, να μην αδιαφορήσουν , αφού βέβαια πάρουν την συμβουλευτική από την πλησιέστερη με αυτούς Πιστοποιημένη ΄Ενωση Καταναλωτών,ή  και από ειδικευμένο δικηγόρο ,ώστε να μη χαρακτηρισθούν  "μη συνεργάσιμοι  δανειολήπτες" και στο μέλλον να μην έχουν την δυνατότητα να ωφεληθούν από τον σχετικό νόμο .
 Τέλος η  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , καλεί τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, είτε να επισκεφθούν τα γραφεία της, εργάσιμες μέρες και ώρες ,στην Δ/νση:α) Πλατ.1866 αρ.2  ΧΑΝΙΑ β)Λακέρδας 11 Ιεράπετρα να επικοινωνήσουν μαζί μας σταΤηλ.Φαξ : 2821092306  Φαξ : 2821086245 ¨Χανιά και Τηλ.Φαξ 2842020140 Ιεράπετραe-mail:epkxan@gmail.com
 

Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
 Ιωάννα Μελάκη

Oικονομική κρίση και σχολική διαρροή.

Άρθρο

Αικατερίνη Γεροστεργίου

Πολιτικός επιστήμονας. Εκπαιδεύτρια ενηλίκων στα ΣΔΕ, τα ΚΔΒΜ, τις σχολές του ΟΑΕΔ.

5/12/2015

Η επιρροή της οικονομικής κρίσης που μαστίζει τη χώρα μας αλλά σκιάζει και την υπόλοιπη Ευρώπη είναι πολυεπίπεδη. Όταν όμως αυτή συνδέεται με τη νέα γενιά είναι ιδιαίτερα ανησυχητική.

Σύμφωνα με έρευνα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής που δημοσιεύθηκε το 2013, τα έτη 2011 και 2012 παρατηρήθηκε αύξηση της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου από τους μαθητές. Να σημειωθεί ότι το 2000 είχε παρατηρηθεί μείωση του φαινομένου της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Στατιστικής υπηρεσίας ο μέσος όρος της πρόωρης εγκατάλειψης στην Ευρωπαϊκή Ένωση, το 2012, ήταν 12,8%. Τόσο μεταξύ των χωρών μελών όσο και μεταξύ των φύλων υπάρχουν σημαντικές διαφοροποιήσεις. Ένα σημαντικό στοιχείο είναι αυτό που δείχνει τη διαφορά μεταξύ των παιδιών που είναι μετανάστες και των ντόπιων. Για τα παιδιά –μετανάστες το ποσοστό ανέρχεται κατά μέσο όρο στο 25% ενώ των γηγενών στο 11%. Όμως και εδώ υπάρχουν διαφοροποιήσεις. Στις χώρες που υπάρχουν σχετικές υποδομές για τους μετανάστες το ποσοστό είναι σαφώς μικρότερο.

Το σημαντικότερο στοιχείο της έρευνας είναι οι λόγοι για τους οποίους τα παιδιά εγκαταλείπουν πρόωρα το σχολείο.

1. Κοινωνικοοικονομικοί λόγοι. Τα παιδιά που προέρχονται από χαμηλά κοινωνικά και οικονομικά στρώματα σε συνδυασμό με συναισθήματα όπως ο φόβος και το άγχος της αποτυχίας συμβάλλουν στην πρόωρη εγκατάλειψη.
2. Η πείνα λόγω της φτώχειας και τα προβλήματα υγείας που συνδέονται με αυτή όπως ο κακός ύπνος οδηγούν στη σχολική αποτυχία και επομένως ενισχύουν την πρόωρη εγκατάλειψη του σχολείου. Σύμφωνα με έρευνα σε τέσσερα σχολεία στην Ιρλανδία το 18% των μαθητών συχνά, πολύ συχνά έως καθημερινά ήταν τόσο πεινασμένα που δεν μπορούσαν να παρακολουθήσουν τα σχολικό τους πρόγραμμα.
3. Η αγορά εργασίας. Σε χώρες όπως η Ελλάδα, η Ιρλανδία, η Ισπανία, που υπάρχει εργασία για άτομα με μειωμένα προσόντα η πρόωρη εγκατάλειψη του σχολείου είναι μεγαλύτερη σε σχέση με χώρες που συνδέουν την απασχόληση με αυξημένα προσόντα όπως η Γαλλία. Επιπλέον, οι νέοι αποθαρρύνονται να συνεχίσουν το σχολείο όταν διαπιστώνουν τα μεγάλα ποσοστά ανεργίας που υπάρχουν σε ανθρώπους με πολλά προσόντα, όπως στην Ισπανία.
4. Η αλλοτρίωση των κοινωνικών σχέσεων που εκδηλώνεται με τη διαμόρφωση ακραίων συμπεριφορών, όπως ο ρατσισμός στις διάφορες μορφές του και συμβάλλει με τη σειρά του σε ενδοσχολική βία οδηγεί τα παιδιά, εναντίον των οποίων ασκείται η βία, να εγκαταλείψουν το σχολείο.

Η οικονομική κρίση επομένως έχει σημαντική αρνητική επίδραση στην εκπαίδευση και το μέλλον των νέων ανθρώπων, οι οποίοι σηματοδοτούν το μέλλον της χώρας μας και της Ευρώπης. Στα πλαίσια αυτής πραγματικότητας, είναι αναγκαίο η πολιτεία -δήμοι, περιφέρειες, υπουργεία- να λάβει τα αναγκαία μέτρα για τη μείωση της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου από τους νέους, όπως ορίζεται από την Ατζέντα 2020, και να ενισχύσει τις ε που δίνουν μια δεύτερη ευκαιρία για εκπαίδευση. Τα Σχολεία Δεύτερης Ευκαιρίας, με το ευέλικτο και προσαρμοσμένο στις ανάγκες των ενηλίκων εκπαιδευτικό πρόγραμμα, που παρέχουν απολυτήριο Γυμνασίου, είναι μια τέτοια δομή που δυστυχώς η πορεία τους είναι αναντίστοιχη των αναγκών που υπάρχουν.

ΓΙΑ ΤΙΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ

Ανησυχία – προβληματισμός

«Μονόδρομος η ανακεφαλαιοποίηση με αυτούς τους όρουςεξηγεί ο πρόεδρος Μιχάλης Μαρακάκης - Διαμαρτυρίες μετόχων για τη μείωση της τιμής της μερίδας

Κάλεσμα στους παλιούς μετόχους να συμμετάσχουν στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, ώστε αφενός να προστατεύσουν την περιουσία τους και αφετέρου να διασφαλίσουν τη βιωσιμότητα της τράπεζας, απευθύνει ο πρόεδρος της Τράπεζας Χανίων Μιχάλης Μαρακάκης.
Ως προς τις ανησυχίες των μικρομετόχων που μιλούν για “απώλεια των κόπων μιας ζωής” υποστηρίζει ότι χαμένοι θα είναι μόνο όσοι δεν συμμετάσχουν στην Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου (Α.Μ.Κ.) και συγχρόνως κάνει λόγο για μεγάλη ευκαιρία για τους νέους επενδυτές που έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν μετοχές σε μία ιδιαίτερα ελκυστική τιμή. Επισημαίνει ακόμα ότι οι όροι που ακολουθούνται στη διαδικασία Α.Μ.Κ. που βρίσκεται σε εξέλιξη δεν ήταν επιλογή της Διοίκησης της Τράπεζας, αλλά επιβλήθηκαν από τη νέα νομοθεσία και εκτιμά ότι εφόσον η αγορά αποκατασταθεί οι μέτοχοι θα έχουν μόνο να κερδίσουν.
Αφορμή για τη συζήτηση που είχαμε με τον κ. Μαρακάκη στάθηκαν τα καθημερινά τηλεφωνήματα και επιστολές πολιτών προς τα “Χ.Ν.”, μέσω των οποίων πολλοί μικροί συνεταιριστές εκφράζουν φόβους, ανησυχίες και προβληματισμούς για τις οικονομίες που έχουν επενδύσει σε μετοχές.

• Στις διευκρινίσεις που δώσατε στη δημοσιότητα για τη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης υπογραμμίζετε ότι η ονομαστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας μειώνεται από 12 σε 3 ευρώ. Προς τι αυτή η μεγάλη μείωση δεδομένου ότι στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης που είχατε ξεκινήσει πριν από την αλλαγή του νομοθετικού πλαισίου είχατε ορίσει ως τιμή της μετοχής τα 35 ευρώ;
Στις 17 Ιουλίου του 2015 η Γενική Συνέλευση αποφάσισε να κάνει Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου (Α.Μ.Κ.) 25 εκατ. με τιμή διάθεσης 35 ευρώ. Για να γίνει αυτή η δημόσια εγγραφή χρειάζεται ενημερωτικό δελτίο και έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Μετά τη Γενική Συνέλευση λοιπόν η Τράπεζα πήρε την Επενδυτική Τράπεζα, τη Mazar, τη Νομική Υπηρεσία Τσιμπανούλη και τη Deloitte ως συντονίστρια μαζί με τους ορκωτούς ελεγκτές της Τράπεζας για να φτιάξουν το δελτίο για την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Σκοπός μας ήταν να απευθυνθούμε στους παλιούς μας μετόχους που δεν είχαν να ζημιωθούν σε τίποτα αντίθετα με την ανακεφαλαιοποίηση η μετοχή θα είχε μία μεγαλύτερη εμπορική αξία. Ενώ όμως περιμέναμε την έγκριση του δελτίου η Βουλή αποφάσισε η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών να γίνει με ένα νέο νομικό πλαίσιο που προέβλεπε ότι στις συνεταιριστικές τράπεζες θα δίνονταν για πρώτη φορά η δυνατότητα συνεργασίας με θεσμικούς επενδυτές, φωτογραφίζοντας το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (Τ.Χ.Σ.). Ετσι ήμασταν υποχρεωμένοι να ακυρώσουμε την προηγούμενη απόφαση και μέσα σε λίγες ημέρες να προκηρύξουμε έκτακτες Γ.Σ. για την τροποποίηση του καταστατικού μας, ώστε να συμπεριληφθούν οι αλλαγές.

• Αυτό ως προς τη διαδικασία. Ως προς τη μείωση της ονομαστικής αξίας, γιατί ήταν επιβεβλημένη όπως λέτε;
Εμείς είχαμε ονομαστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας 12 ευρώ. Επειδή όμως δεν μπορεί ο θεσμικός να μπει κάτω από την ονομαστική αξία που ήταν 12 έπρεπε να κατέβει στα 3. Γιατί 3; Επειδή η λογιστική αξία της Τράπεζας διαμορφώθηκε μετά από τις προβλέψεις που κάναμε το α’ εξάμηνο στα 6 ευρώ.

• Μιλάμε για προβλέψεις για πιθανές ζημιές;
Οι προβλέψεις έχουν να κάνουν με την υποχρέωση των τραπεζών να προβλέπουν μελλοντικές ζημιές που πιθανόν να έχουν από το χαρτοφυλάκιό τους ή άλλο κίνδυνο. Από συστάσεως της Τράπεζας Χανίων και για 20 χρόνια οι προβλέψεις αυτές ήταν περίπου 48 εκατ. Μετά όμως από πρόσφατο έλεγχο και απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδας, όπως και σε όλες τις τράπεζες λόγω των “κόκκινων” δανείων, μας ανάγκασαν να φτάσουμε το ύψος τον προβλέψεων στα 115 εκατ. ευρώ. Αυτό δημιούργησε μια κεφαλαιακή ανάγκη στην Τράπεζα 18 εκατ. ευρώ. Αν δηλαδή δεν γινόταν αυτό τότε η Τράπεζα θα είχε κεφάλαια που θα της περίσσευαν πάνω από 60 εκατ. Άλλωστε 31 Δεκεμβρίου η Τράπεζα Χανίων είχε δείκτη 14 που λίγες τράπεζες στην Ευρώπη είχαν αντίστοιχο δείκτη. Συνεπώς δεν είχαμε κεφαλαιακές ανάγκες, αλλά δημιουργήθηκαν με τις πρόσθετες προβλέψεις που μας επέβαλε η Τράπεζα της Ελλάδας. Από εκεί και πέρα για να μπει ένας θεσμικός επενδυτής και το Τ.Χ.Σ. θα πρέπει η τιμή να διαμορφωθεί πάνω από την ονομαστική αξία και κάτω από τη λογιστική, δηλαδή μεταξύ των 3 και 6 ευρώ. Γι’ αυτό προσαρμόσαμε τις αποφάσεις της Γ.Σ. σε αυτές τις τιμές για να μην μείνουμε εκτός νυμφώνα και να μπορούμε να τα αντλήσουμε χρήματα από το Τ.Χ.Σ. αν χρειαστεί.

• Στις διευκρινίσεις υποστηρίζετε επίσης ότι η μείωση της ονομαστικής αξίας της μετοχής δεν επηρεάζει την πραγματική αξία των συνεταιριστικών μερίδων και δεν μεταβάλλει την καθαρή θέση του συνεταιρισμού. Πρακτικά μπορείτε να μας πείτε σε ποια τιμή θα μπορεί να πουλήσει κάποιος τη μερίδα που είχε αγοράσει 35 ευρώ; Αυτό είναι το βασικό ερώτημα που θέτει ο κόσμος.  
Η ονομαστική αξία μίας μετοχής βγαίνει στην αρχή της σύστασης της εταιρείας καθώς διαιρείται το μετοχικό κεφάλαιο με τον αριθμό των μετοχών. Αυτή την τιμή είναι υποχρεωμένες οι εταιρείες να τη βάλουν στο καταστατικό όμως δεν επηρεάζει ουσιαστικά καθόλου την καθαρή θέση ούτε των επενδυτών ούτε των μετόχων.

• Δηλαδή αν θέλει να πουλήσει κάποιος τη μετοχή του σε ποια τιμή θα την πουλήσει;
Στη φάση της ανακεφαλαιοποίησης δεν διαπραγματεύεται η μετοχή. Μετά την ανακεφαλαιοποίηση προστίθενται τα υφιστάμενα κεφάλαια συν τα καινούργια και βγαίνει μια τιμή. Αυτή η τιμή δεν είναι η λογιστική τιμή δηλαδή δεν προσδιορίζεται από τη διαίρεση του κεφαλαίου με τον αριθμό των μετοχών. Βγαίνει με κάποιες μεθόδους που εξετάζουν πολλά πράγματα (επιτοκιακά περιθώρια, ταμειακές ροές κ.λπ.) και τις οποίες χρησιμοποιούν οι ορκωτοί λογιστές. Αυτή η διαδικασία λοιπόν που θα προσδιορίσει την καθαρή τιμή και θέση της Τράπεζας και την τιμή διάθεσης της μετοχής θα γίνει μετά την Α.Μ.Κ. από ορκωτούς λογιστές.
• Σας άκουσα πάντως στη Γενική Συνέλευση να κάνετε μια εκτίμηση ότι η πραγματική αξία της μετοχής θα διαμορφωθεί στα 14 ευρώ;
Η εκτίμηση αυτή δεν είναι δική μου, αλλά των ορκωτών και βγήκε με βάση τα στοιχεία αυτής της στιγμής που έχει η Τράπεζα, δεδομένου ότι η διαδικασία της Α.Μ.Κ. θα προχωρήσει επιτυχώς, δηλαδή θα αντληθούν 22,5 εκατ. ευρώ μετοχικό κεφάλαιο και 9 εκατ. ένα ομολογιακό 5ετούς διάρκειας που θα προκύψει από ιδιωτική τοποθέτηση. Η μέση λοιπόν τιμή που έβγαλαν ως προσέγγιση οι ορκωτοί λογιστές για τη δεδομένη πάντα στιγμή -παραβλέποντας δηλαδή ότι η διαδικασία στην πραγματικότητα είναι δυναμική και επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες όπως αν έχουμε πάρει ELA, αν έχει πληρωθεί ένα δάνειο κ.λπ.- ήταν 14 και πάνω. Χωρίς πάντως να θέλω να πουλήσω αισιοδοξία θεωρούμε ότι είναι πολλά τα στοιχεία που θα βοηθήσουν σε μία βελτίωση της τιμής. Για παράδειγμα έχουμε πάρει λεφτά από τον ELA για τη ρευστότητά μας. Αν αποκατασταθεί η αγορά και γυρίσουν πίσω τα χρήματα τότε θα αναπροσαρμοστεί σημαντικά η μετοχή προς τα πάνω. Οπότε σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν χάσει τα λεφτά τους.

• Ακόμα όμως και με τη θετική εκτίμηση της τιμής των 14 ευρώ πάλι δικαίως οι μικροί μέτοχοι αισθάνονται ότι χάνουν χρήματα…
Οχι. Δίνεται η δυνατότητα να μπουν με ένα πολύ χαμηλό εισιτήριο και να αγοράσουν μετοχές. Είναι δεδομένο ότι δεν μπορεί να υπάρξει μία προνομιακή μεταχείριση των παλαιών μετόχων στη συγκεκριμένη Α.Μ.Κ. Εκείνο όμως που μπορώ να πω είναι ότι αν τυχόν συμμετάσχουν θα προστατέψουν την περιουσία τους. Δηλαδή αν βάλει ένας μέτοχος 28 – 30% νέο κεφάλαιο για να κάνει αγορά μετοχών, όχι μόνο δεν θα χάσει, αλλά θα κερδίσει. Παράλληλα, θεωρώ ότι είναι μία πολύ μεγάλη ευκαιρία για νέους επενδυτές…

• Αυτό που καταλαβαίνω εγώ είναι ότι οι νέοι επενδυτές θα είναι οι μεγάλοι κερδισμένοι, αυτοί που πιθανόν να μπορέσουν να ελέγξουν τις ζημιές τους είναι όσοι απ’ τους υφιστάμενους μετόχους συμμετάσχουν και αυτοί που θα χάσουν σίγουρα είναι όσοι μέτοχοι δεν μπορέσουν να αγοράσουν νέες μετοχές…
Αυτοί που δεν θα μπορέσουν να μπουν είναι το πρόβλημά μας και γι’ αυτό η Τράπεζα είχε αποφασίσει τον Ιούλιο να κάνει μια αύξηση με 35 ευρώ, ώστε να μη ζημιωθούν, αλλά να αντίθετα να κερδίσουν οι παλιοί μέτοχοι. Σήμερα όμως οι συνθήκες άλλαξαν. Υπάρχει ένα νομικό πλαίσιο που λέει ότι δεν μπορώ να πουλήσω πάνω από τη λογιστική αξία τη μετοχή και άρα είμαι αναγκασμένος να κάνω την Α.Μ.Κ. μέχρι τις 11 Δεκεμβρίου και να βάλω μια μέση τιμή μεταξύ λογιστικής και ονομαστικής αξίας. Δεν ήταν επιλογή της Τράπεζας Χανίων ούτε της Διοίκησης ούτε της Γ.Σ., να κατεβάσει την τιμή σ’ αυτό το επίπεδο. Είμαστε αναγκασμένοι να κάνουμε μια Α.Μ.Κ. με βάση τους κανόνες που βάζει το κράτος. Αντίθετα η προηγούμενη απόφαση που είχαμε πάρει ήταν να δώσουμε την ευκαιρία στους παλιούς μετόχους να μπουν, αλλά και αν έμπαιναν καινούργιοι να έμπαιναν με 35 ευρώ που θα δυνάμωνε την κεφαλαιακή βάση και θα ανέβαζε ακόμα περισσότερο τη μετοχή. Σε κάθε περίπτωση είμαστε υπέρ των παλιών μετόχων. Δεν σας κρύβω ότι έχουν έρθει θεσμικοί επενδυτές -μεγάλη τράπεζα της Ευρώπης- που ζήτησε να μπει στην Α.Μ.Κ. χωρίς συμμετοχή των παλαιών μετόχων και να αγοράσουν τη μετοχή με 50% έκπτωση από τη λογιστική αξία. Τους είπαμε ευχαριστώ εμείς δεν πρόκειται να εγκληματήσουμε εναντίον των παλιών μετόχων, γιατί θέλουμε να τους δώσουμε τη δυνατότητα συμμετοχής για να μη χάσουν.

• Κατά τη διάρκεια της τελευταίας γενικής συνέλευσης αρκετοί μικρο-μέτοχοι έκαναν λόγο για «εξαπάτηση» αναφερόμενοι στην προτροπή που δέχθηκαν από τους ανθρώπους της τράπεζας αντί για προθεσμιακούς λογαριασμούς να βάλουν τα χρήματά τους στο πρόγραμμα “Χρυσή Επένδυση” και να γίνουν μέτοχοι. Τι απαντάτε σε όσους αισθάνονται εξαπατημένοι;
Επί 20 χρόνια αυτό το πρόγραμμα λειτουργούσε. Αν είχε για παράδειγμα 100 χιλιάδες ένας άνθρωπος μπορούσε να αγοράσει μερίδες και του δινόταν η ευκαιρία να κάνει μια κατάθεση μέχρι το 10% του μετοχικού του κεφαλαίου σε μια ειδική προθεσμιακή κατάθεση που θα είχε ένα υψηλό επιτόκιο. Αυτό έδινε ένα αποτέλεσμα στα λεφτά του πάρα πολύ υψηλό, πολύ μεγαλύτερο από την προθεσμιακή κατάθεση. Ενημέρωση υπήρχε, έντυπα υπήρχαν, συμβάσεις υπάρχουν, δεν μπορεί να αρνηθεί κανένας ότι έλλειπαν αυτά. Αν τυχόν κάποιος δεν πληροφορήθηκε πλήρως δεν μπορώ να το ξέρω. Σε κάθε περίπτωση, θέλω να πω στους παλαιούς μετόχους ότι έχουν μία ευκαιρία να μη ζημιωθούν και να επενδύσουν τουλάχιστον 30% από το επενδεδυμένο κεφάλαιο που έχουν. Με αυτό τον τρόπο όχι μόνο δεν θα βγουν ζημιωμένοι αλλά κερδισμένοι.

• Θα ήθελα ένα σχόλιό σας για τα όσα ακούστηκαν περί κακοδιαχείρισης και για “κόκκινα δάνεια” που δόθηκαν χωρίς να υπάρχουν οι απαραίτητες εγγυήσεις. Σε τι ύψος ανέρχονται τα “κόκκινα” δάνεια της Τράπεζας Χανίων και πόσο έχουν επηρεάσει τη λειτουργία της Τράπεζας;  
Τα “κόκκινα” δάνεια των τραπεζών στην Ελλάδα είναι περίπου στο 55%. Μιλάμε για 120 δισ. ευρώ από τα 218 δισ. που είναι το σύνολο των δανείων. Τα “κόκκινα” δάνεια της Τράπεζας Χανίων είναι μόλις στο 33% του συνόλου. Παράλληλα το 95% των δανείων μας είναι επιχειρηματικά και μόλις το 5% στεγαστικά και καταναλωτικά που σημαίνει ότι η διάρθρωση του χαρτοφυλακίου μας είναι τελείως διαφορετική από τις άλλες τράπεζες που είναι το 35 – 40% καταναλωτικά και στεγαστικά και που λόγω του νόμου Κατσέλη αυτά είναι κατά ένα μεγάλο μέρος χαμένα λεφτά. Υπάρχει όμως κι ένα άλλο στοιχείο που μας ανεβάζει πολύ. Είναι ότι το 85% των δανείων μας έχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις με σημερινές εμπορικές τιμές των ακινήτων. Αυτό σημαίνει ότι η Τράπεζα πριν την κρίση έκανε πολύ καλά τη δουλειά της καθώς είχε εξασφαλίσεις σε όλα της τα δάνεια. Αυτό είναι το μεγάλο πλεονέκτημά μας, ενώ αξίζει να αναφέρουμε ότι έχουμε οργανώσει και μια πολύ καλή ανεξάρτητη υπηρεσία για τη διαχείριση των “κόκκινων” δανείων που ήδη έχει αρχίσει να φέρνει αποτελέσματα.

• Ένα άλλο θέμα που απασχολεί τους μετόχους είναι το ζήτημα της εταιρείας “Κρητικά Ακίνητα”. Αναρωτιούνται κάποιοι ποιοι άλλοι είναι μέτοχοι εκτός από την τράπεζα, ποιοι είναι οι λόγοι σύστασης ομίλων Α.Ε. υπό την “ομπρέλα” των Κρητικών Ακινήτων και ποια είναι τα οικονομικά αποτελέσματά τους. Επίσης θέτουν ερωτήματα αν και σε ποιον βαθμό έχει επηρεάσει η πορεία των συγκεκριμένων εταιρειών την κατάσταση της τράπεζας και από ποιους ελέγχονται αυτές οι εταιρείες. Μπορείτε να αποσαφηνίσετε τα παραπάνω θέματα;
Η Τράπεζα Χανίων δεν είναι ένα απλό τραπεζικό ίδρυμα όπως τα άλλα. Εμείς είμαστε μια επενδυτική αναπτυξιακή τράπεζα που από την ίδρυσή της σκοπός της δεν είναι να βγάζει λεφτά, αλλά να βοηθήσει την τοπική οικονομία και κοινωνία. Στο πλαίσιο αυτό κι επειδή η Κρήτη είναι ένα πολύ καλό “οικόπεδο” θεωρούμε ότι ο τομέας των ακινήτων μπορεί να φέρει πλούτο στον τόπο. Η Τράπεζα λοιπόν πήρε μία πρωτοβουλία παλιά και δημιούργησε μια εταιρεία ακινήτων που πέρα από την Τράπεζα συμμετέχουν 130 επενδυτές. Η Τράπεζα είχε το 54% και οι ιδιώτες το υπόλοιπο. Σήμερα επειδή δεν συμμετείχαν σε Α.Μ.Κ. οι ιδιώτες, ενώ η Τράπεζα πάντα συμμετείχε, πλέον κατέχουμε το 74% του μετοχικού κεφαλαίου της “Κρητικά Ακίνητα”. Θέλω να πω ως προς τη δραστηριότητά της ότι είναι ένας πλούτος που θα τον δουν οι Χανιώτες και οι μέτοχοί μας όταν υπάρξει ανάπτυξη των ακινήτων. Ακόμα και στην περίοδο της κρίσης η Τράπεζα βρήκε ευκαιρίες και έκανε κινήσεις για ανάπτυξη γης. Εχουμε πάρει πάνω από 500 στρ. σε περιοχές που έχουν δυνατότητα οικιστικής ανάπτυξης, πήραμε πρόσφατα την έκταση για το Επιχειρηματικό Πάρκο που πρόκειται για το μεγαλύτερο αναπτυξιακό έργο στην Κρήτη και ίσως και στην Ελλάδα. Σε καμία περίπτωση δεν έχει ζημιώσει η εταιρεία “Κρητικά Ακίνητα” τη λειτουργία της Τράπεζας. Εχει δεσμεύσει κάποια κεφάλαια, αλλά είναι υπερ-αξίες και προσδοκούμε σημαντικά οφέλη και κέρδη μελλοντικά. Βεβαίως δεν είναι η εποχή να κάνουμε άλλα ανοίγματα.
Οσον αφορά το θέμα του ομίλου που είπατε θέλω να διευκρινίσω ότι η Τράπεζα πήρε κάποιες πρωτοβουλίες για να “ζωντανέψει” 4 βιομηχανίες, που οι 2 συνεταιριστικές ΑΒΕΑ και ΒΙΟΧΥΜ θα έκλειναν το 2013 διότι ήταν κάτω από την “ομπρέλα” της “Αγροτικής” και θα πήγαιναν για εκκαθάριση. Κρίναμε λοιπόν τότε ότι δεν μπορεί η ιστορικότερη επιχείρηση της Ελλάδας στη σαπωνοποιία, πυρηνελαιουργεία και την εμπορία του λαδιού η ΑΒΕΑ να μην της δώσουμε μια προοπτική και να σώσουμε τις θέσεις εργασίας. Πρέπει να σας πως ότι μετά από πολλά χρόνια η ΑΒΕΑ θα είναι το 2015 κερδοφόρα. Με το ίδιο σκεπτικό πράξαμε και με τη ΒΙΟΧΥΜ, την εταιρεία “Κριαράς”, που μπήκαν ακόμα οι Μύλοι Κρήτης και οι αλυσίδες σούπερ μάρκετ ΙΝΚΑ και Χαλκιαδάκης και Η εταιρεία “Χιωτάκη” που από ένα τζίρο 6 εκατ. θα ξεπεράσει μέσα στην 3ετία τα 20 εκατ. Αυτό σημαίνει ότι και πλούτος και ανάπτυξη θα έρθουν και θέσεις εργασίας σώθηκαν. Αν δεν κάνει όλα αυτά μια τράπεζα τι θα έπρεπε να κάνει; Να πουλάει απλώς χρήμα όπως οι άλλες;

• Κλείνοντας, καλέσατε τους μικρο-μετόχους της Τράπεζας Χανίων να στηρίξουν τη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, ενώ όπως έχετε κάνει γνωστό ήδη έχουν εκφράσει ενδιαφέρον μεγάλοι θεσμικοί επενδυτές. Εφόσον προχωρήσει η ανακεφαλαιοποίηση και μπουν στο παιχνίδι ισχυροί “παίκτες” πως μπορεί να εξασφαλιστεί ο συνεταιριστικός χαρακτήρας της τράπεζας; Δεν είναι απίθανο ένας μεγαλοεπενδυτής να επηρεάζει κατά τον ίδιο τρόπο την πορεία της τράπεζας με έναν μικρό μέτοχο;        
Δεν σας κρύβω ότι υπάρχει ενδιαφέρον από πάρα πολλούς επενδυτές. Τράπεζες, funds του εξωτερικού που συνήθως θέλουν να έρθουν για λίγο, να κερδίσουν και να φύγουν. Από την πλευρά μας όμως ξεκαθαρίζουμε ότι οι επενδύσεις που μας ενδιαφέρουν είναι μακροπρόθεσμου χαρακτήρα. Ορισμένους τους διώξαμε χωρίς διαδικασίες, γιατί δεν θέλουμε τη λογική της “αρπαχτής”. Υπάρχουν όμως και fund που τους ενδιαφέρει να επενδύσουν λόγω της επιχειρηματικής διάστασης της Τράπεζας που αναφερθήκαμε πριν. Ως προς τον συνεταιριστικό χαρακτήρα το νομικό πλαίσιο που ψηφίστηκε δεν δίνει εξουσία πάνω από το 33% σε έναν μεγαλοεπενδυτή. Δηλαδή ακόμα κι αν ένας επενδυτής βάλει το 80% του μετοχικού κεφαλαίου η εξουσία που θα έχει θα αντιστοιχεί το μέγιστο στο 33%. της Γ.Σ. Επίσης θα διορίζει τα 2/5 των μελών του Δ.Σ. κι 1 από τα 2 υπεύθυνα πρόσωπα ή αν δεν ορίσει υπεύθυνο πρόσωπο τα 2/3 της Επιτροπής Ελέγχου. Αυτό σημαίνει ότι θα έχει ουσιαστικό λόγο στο μάνατζμεντ και συμμετοχή στη διοίκηση. Ομως, ο συνεταιριστικός χαρακτήρας της Τράπεζας δεν αλλάζει αφού το 67% και οι απλοί συνεταίροι θα αποφασίζει για την πορεία της Τράπεζας.

Read more: http://www.haniotika-nea.gr/anisichia-provlimatismos-3/#ixzz3tYniwVqc
Under Creative Commons License: Attribution Non-Commercial
Follow us: @HaniotikaNea on Twitter | haniotika.nea on Facebook

Αλλαξαν τον νόμο για τις Συναιτεριστικές Τράπεζες

Επιτρέπει επενδυτές
Αρκετό καιρό πριν την ψήφιση του νόμου για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, είχε περάσει από τη Βουλή νόμος που τροποποιεί το καθεστώς συγκρότησης και λειτουργίας των συνεταιριστικών τραπεζών. Διότι επιτρέπει την είσοδο σε αυτές στρατηγικών επενδυτών, που θα έχουν ως και το 50% των συνεταιριστικών μερίδων ο καθένας, ενώ το δικαίωμα ψήφου περιορίζεται στο 33%.
Τα κεφάλαια που απαιτούνται για την ανακεφαλαιοποίηση των συνεταιριστικών τραπεζών, εκτιμάται ότι ανέρχονται στα 220 εκατ. ευρώ. Αν τα παραπάνω κεφάλαια δεν καλυφθούν από ιδιώτες, θα καλυφθούν από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Παράλληλα προωθούνται σενάρια για περιφερειακές συγχωνεύσεις τραπεζών (π.χ. Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα με Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων). Το παλαιότερο σενάριο που ήθελε να συγχωνευθούν όλες οι συνεταιριστικές τράπεζες σε μία, έχει μπει στο περιθώριο, σε αυτή την φάση.
Μετά την κατάρρευση της Πανελλήνιας Τράπεζας που συνεργαζόταν άμεσα με τις συνεταιριστικές τράπεζες, το ρόλο αυτό ανέλαβε η Attica Bank. Η τελευταία κατά την άποψη της κυβέρνησης, θα είναι μεταξύ των τραπεζών του «παράλληλου» τραπεζικού συστήματος.

Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης: "Κάλεσμα σε Σταθάκη και Τσακαλώτο , να στηρίξουν τα ΑμΕ.Α "

" 3η Δεκεμβρίου Παγκόσμια Ημέρα για Άτομα με Αναπηρία"
H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, ως μία Εθνική Κοινωνική Οργάνωση, που αγωνίζεται για την προστασία των δικαιωμάτων των πολιτών, και έχοντας στο σώμα της , πολίτες με αναπηρία, συμμετέχει διαμαρτυρόμενη, στην Παγκόσμια Ημέρα Ατόμων με Αναπηρία, που έχει ανακηρυχθεί η 3η Δεκεμβρίου.

Ο λόγος είναι απλός, αλλά και πολυσύνθετος. Θεωρούμε ότι τα άτομα αυτά ,δεν απολαμβάνουν την ισότιμη μεταχείριση από την πολιτεία και από όλους εμάς. Υπάρχουν δυστυχώς διακρίσεις, και η προσπάθεια της ,ως Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, όπως και των Εθνικών Συλλόγων, αλλά και Παγκοσμίως είναι να περάσει το μήνυμα στην κοινωνία, ότι η αναπηρία δεν έχει χρώμα, δεν έχει ηλικία, δεν έχει εθνικότητα, δεν είναι κάτι το διαφορετικό, δεν είναι στίγμα, δεν είναι “ταμπέλα” δεν είναι “ταφόπλακα” για κάποιους συνανθρώπους μας που βρέθηκαν σ’ αυτή την θέση. Η αναπηρία δεν αφορά τον δίπλα, αφορά όλους εμάς, που μπορεί ανά πάσα στιγμή να βρεθούμε σ’ αυτή την κατάσταση.

H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , σέβεται την αναπηρία γιατί αφορά συνανθρώπου μας, γνωρίζοντας ότι το 84% των ατόμων με αναπηρία βρίσκεται εκτός εργατικού δυναμικού, γνωρίζοντας ότι η φτώχεια, λόγω οικονομικής συγκυρίας και ακρίβειας, θα πλήξει περισσότερο το εισόδημα των ανθρώπων με αναπηρία, που οι περισσότεροι στηρίζονται στο πενιχρό προνοιακό εισόδημα, ή στο εισόδημα των αναπηρικών συντάξεων και κάποιοι είναι σε οικογενειακή υποστήριξη, με επιβάρυνση των υπολοίπων μελών.

Για την  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , η 3η Δεκεμβρίου, δεν είναι μόνο η μέρα που η σκέψη της θα στραφεί στους ανθρώπους με αναπηρία, είναι μια μέρα διαμαρτυρίας για τα λίγα που έχουμε κάνει σαν κοινωνία στους συνανθρώπους μας, που βιώνουν την αναπηρία, και την ενεργοποίηση όλων εμάς μαζί και της πολιτείας για τα πολλά που υπολείπονται να κάνουμε, μα προπάντων να αγκαλιάσουμε όλους αυτούς τους ανθρώπους, να κοιτάξουμε να τους αποβάλλουμε τον φόβο, να σβήσουμε το σύννεφο της εγκατάλειψης και της διαφορετικότητας από πάνω τους να τους περάσουμε ότι είναι ίδιοι και ισότιμοι με εμάς. Η αλήθεια είναι ότι οι άνθρωποι με αναπηρία δεν αντιμετωπίζονται με την πρέπουσα αξιοπρέπεια που τους αξίζει. Ακόμα και το παγερό μας βλέμμα είναι ένα μήνυμα της διαφορετικότητας. Δεν γίνεται να μιλάμε για πολιτισμό, και μεθόδους ανατροπής της δικής τους ζωής, εάν δεν αποβάλλουμε όλοι εμείς το σύνδρομο που κουβαλάμε να βλέπουμε στους ανθρώπους αυτούς με διαφορετικότητα.

Πρέπει να καταγραφεί ότι σήμερα, έχουν γίνει σημαντικά βήματα και προσπάθεια από τα ίδια τα άτομα με αναπηρία και τις οικογένειες τους, για την διεκδίκηση των δικαιωμάτων τους και από την κοινωνία μα περισσότερο από την πολιτεία.

Όσοι από μας δεν έχουμε συναίσθηση του χρέους μας, απέναντι στους συνανθρώπους μας με αναπηρία, δε μας τιμά, οφείλουμε και πρέπει να αλλάξουμε, θα πρέπει να μάθουμε να ζούμε και να αποδεχόμαστε την διαφορετικότητα του άλλου, να του αφήνουμε τον χώρο που του πρέπει, για μάθηση, για εργασία, για συμμετοχή στην διασκέδαση, αλλά και στην ίδια την ζωή, με την διαφορετικότητα που βιώνει, πρέπει να μετατρέψουμε το άτομο με αναπηρία από αποδέκτη του “περιθωρίου” σε συμμετοχικό και ενεργό πολίτη”

Και σε εμάς τις Εθνικές Ενώσεις Καταναλωτών, καταλογίζουμε ευθύνη, διότι παρά το ότι γνωρίζουμε ότι τα προϊόντα που χρησιμοποιούν τα άτομα με αναπηρία π.χ κινητικά καροτσάκια κ.α, ποτέ δεν διαμαρτυρηθήκαμε για την ακρίβεια τους, ούτε πιέσαμε την πολιτεία τα είδη αυτά να είναι στον χαμηλότερο συντελεστή Φ.Π.Α, ούτε ζητήσαμε από τις επιχειρήσεις να ελαττώσουν το κέρδος τους. Λόγω επικαιρότητας του θέματος, και για να πούμε ότι τα λόγια μας δεν είναι “ευχολόγια” ως H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, τούτη την ώρα, κάνουμε έκκληση στον Υπουργό  Ανάπτυξης κ. Γιώργο Σταθάκη, αλλά και στον Οικονομικών κ.Ευκλείδη Τσακαλώτο , και ζητάμε την Κυβερνητική τους συνδρομή ως αρμόδιοι Υπουργοί, να ληφθεί ειδική μέριμνα για την προμήθεια από τα άτομα με αναπηρία να αγοράζουν τουλάχιστον τα προϊόντα αναπηρίας, σε χαμηλότερες τιμές και να ενταχθούν στον χαμηλότερο συντελεστή Φ.Π.Α.

Τέλος, η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , απευθυνόμενη στα άτομα με αναπηρία τονίζει ότι είναι παρούσα στην στήριξη και υποστήριξη τους και ότι μπορούν να απευθύνονται στο τηλ. 282109266 για την προστασία τους. Το κάλεσμα αυτό δεν θα πρέπει να θεωρηθεί καπέλωμα των Σωματείων που δραστηριοποιούνται είτε σε Παγκρήτιο επίπεδο είτε σε Πανελλαδικό. Είναι συμπόρευση με κοινό στόχο, να στείλουμε το μήνυμα στην πολιτεία ότι τα άτομα με αναπηρία δεν είναι επαίτες της, αλλά πολίτες της και πρέπει βάσει των διατάξεων του Συντάγματος της Χώρας να αντιμετωπίζονται ισότιμα.

 

 

   Η Πρόεδρος της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης 

 

         Ιωάννα Μελάκη

 

 

Στην Ιεράπετρα η Ι. Μελάκη- Συμβουλές στους δανειολήπτες

ΕΝΗΜΕΡΩΣΗς

01.12.2015 18:02

Κρίσιμος ο Δεκέμβρης για τους δανειολήπτες σύμφωνα με την πρόεδρο της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, κα Ιωάννα Μελάκη.

Η κα Μελάκη τόνισε μιλώντας στον Ηχώ ότι πρέπει όσοι δανειολήπτες θέλουν να ενταχθούν στο νόμο Κατσέλη να τρέξουν μέχρι τέλος του Δεκέμβρη διότι αλλιώς μετά δε θα μπορούν, ακόμα όσοι είναι ήδη μέλη της ΕΠΚΚ να τρέξουν να κάνουν επικαιροποίηση.
 

Ακόμα οι κα Μελάκη έδωσε συμβουλές για τα ξένα funds και είπε ότι έχουν έρθει καταγγελίες στην ένωση και από Ιεραπετρίτες.
 

Τέλος μίλησε και για τις κατασχέσεις λογαριασμών όσων χρωστούν στην εφορία τονίζοντας ότι κινδυνεύουν και οι συνδικαιούχοι στους λογαριασμούς ακόμα κι αν εκείνοι δε χρωστούν.

Ε.Π.Κ.Κρήτης : "Ζευγάρι συνταξιούχων ,έσωσαν το σπίτι τους και "κούρεψαν" το χέος τους κατά 80%" ,

ΔΕΛΤΊΟ  ΤΎΠΟΥ  1/12/2015

Νέα απόφαση, η υπαρ.144/15  από το Ειρηνοδικείο Ιεράπετρας.

  Χαμόγελο στα χείλη  ,για υπερχρεωμένους  συνταξιούχους από την Ιεράπετρα, έφερε η υπαρ.144/15 απόφαση του Ειρηνοδικείου της Ιεράπετρας , όπου  τους " κουρεύτηκε" το  χρέος τους   συνολικά κατά  157.772  ευρώ, από τα  198.052 ευρώ που χρωστούσαν, μα βασικά έσωσαν το σπίτι τους , από τον πλειστηριασμό.

Επί της ουσίας της υπόθεσης και σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, όπου  οι εν λόγω δανειολήπτες από το  έτος 2012 ,απευθύθηκαν σαυτή, ως μέλη της, και ζήτησαν την συνδρομή της ,για την ένταξη τους στον ν. Κατσέλη, πρόκειται για δανειολήπτες, με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους σε μία πιστώτρια Τράπεζα. Οι  αιτούντες  είναι, ο μεν σύζυγος συνταξιούχος  του ΟΓΑ, με μηνιαία σύνταξη 306,10 ευρώ ,η δε σύζυγος συνταξιούχος του ΙΚΑ, με  μηνιαία σύνταξη 494,15 ευρω , ηλικίας 68 ετών και 60 αντίστοιχα.Είναι γονείς δύο ενηλίκων τέκνων , τα οποία οικονομικά δεν τους βαρύνουν.

Εισοδήματα  που  διαθέτουν :  Συνολικά, 800,25 ευρώ, από τις συντάξεις τους/
 Περιουσιακά στοιχεία που διαθέτουν : κατοικία 72 τ.μ , επί οικοπέδου 144,57  τ.μ, ιδιοκτησία, της συζύγου.

Ειδικότερα το Ειρηνοδικείο  της Ιεράπετρας  , αφού μελέτησε το φάκελλο της δικογραφίας ,τα έγγραφα που προσκόμισε η πληρεξούσια  δικηγόρος των  αιτούντων ,τα οποία  έγιναν δεκτά, από το Δικαστήριο της Ιεραπετρας, παρά τις προβαλλόμενες ενστάσεις της πιστώτριας Τράπεζας, Επί αυτών ,εξέδωσε  την υπαρ.144/15 απόφαση , όπου ορίζεται:  

  α)Δέχεται   την αίτηση 

β)Ρυθμίζει τα χρέη του συζύγου ,  με μηνιαίες καταβολές προς την Τράπεζα. επί μια πενταετία ,ποσού 110,00 ευρώ ,τον μήνα. δηλ.5Χ12=60 Χ110 μηνιαία δόση.Στο τέλος της πενταετίας, θα έχει καταβάλλει  οσύζυγος ,το ποσό των 6.600 ευρώ. Ο ίδιος υπήρξε χρεωμένος με το ποσό των 99.521,23 ως οφειλέτης .Το Δικαστήριο της Ιεράπετρας , απαλλάσσει τον οφειλέτη, από το υπόλοιπο  της οφειλής του, ποσού  92.921,13 ευρώ, δηλ. του "κουρεύει" το χρέος του, συνολικά κατά 93 % . .
γ)Εξαιρεί της εκποίησης την κύρια κατοικία,της οικογένειας των συνταξιούχων.
  δ)Χορηγεί "περίοδο χάριτος " πενταετία

ε)Επιβάλλει  στην σύζυγο ,για την διάσωση της κατοικίας, καταβολή μηνιαίας δόσης , μετά την πάροδο της πενταετίας , για 10 χρόνια, σε  120  ισόποσες μηνιαίες καταβολές , των  280,15 ευρώ Χ120=33.618 ευρώ ζ)Απαλλάσσει την  οφειλέτρια , από το υπόλοιπο  της οφειλής της . ποσού 64.851,13 ευρώ, δηλ. της "κουρεύει" το χρέος της , συνολικά κατά 66 % 

Συμπερασματικά : Oι δύο συνταξιούχοι οφειλέτες σύζυγοι , είχαν συνολικό χρέος ποσού  198.052,26 ευρώ, θα καταβάλλουν ΜΟΝΟ  συνολικά ,40.280 ευρώ, ουσίας  πέτυχαν κατά μέσον όρον , κούρεμα" κατά  80 % αλλά βασικά πέτυχαν  ,να σώσουν το σπίτι τους

 Τέλος, ως Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, εκφράζουμε  για ακόμα μια φορά την ευγνωμοσύνη μας και την συμπάθεια μας, για τους δικαστές της Κρήτης, που στέκονται  δίπλα στους δοκιμαζόμενους από την κρίση καταναλωτές Και ακόμα, η  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , καλεί τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, είτε να επισκεφθούν τα γραφεία της, εργάσιμες μέρες και ώρες ,στην Δ/νση:α) Πλατ.1866 αρ.2  ΧΑΝΙΑ β)Λακέρδας 11 Ιεράπετρα να επικοινωνήσουν μαζί μας σταΤηλ.Φαξ : 2821092306  Φαξ : 2821086245 ¨Χανιά και Τηλ.Φαξ 2842020140 Ιεράπετρα
e-mail:epkxan@gmail.com
 

Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
 Ιωάννα Μελάκη