Τετάρτη, 30 Δεκεμβρίου 2015

Θετική απόφαση για δανειολήπτες από το Ειρηνοδικείο Χανίων


dikastirioΤελεσίδικη, σύμφωνα με ανακοίνωση της Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, είναι η υπ’ αριθμ. 651/215 απόφαση του Ειρηνοδικείου Χανίων που δικαιώνει οικογένεια δανειοληπτών από το Κολυμπάρι.
Οπως σημειώνει η πρόεδρος της Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, Ιωάννα Μελάκη,
«“πρωτοχρονιάτικο δώρο”, για  οικογένεια  δανειοληπτών από το Κολυμπάρι Χανίων, έφερε η απόφαση του Ειρηνοδικείου των Χανίων , όπου βάσει αυτής, ορίζονται  “μηδενικές καταβολές” για τέσσερα χρόνια, σώζοντας και το σπίτι τους».
Σύμφωνα με την ανακοίνωση, πρόκειται για τρίτεκνη οικογένεια, με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών της, συνολικό ποσό χρέους 47.117,48 ευρώ σε τρεις πιστώτριες Τράπεζες.
Το δικαστήριο εξέδωσε  την υπ’ αριθμ. 651/15 απόφαση με την οποία:
•Δέχεται την αίτηση.
•Ρυθμίζει τα χρέη των δανειοληπτών με τον ορισμό  μηδενικών καταβολών για τέσσερα χρόνια.
•Εξαιρεί της εκποίηση της κύριας κατοικίας.
•Χορηγεί “περίοδο χάριτος ” πενταετίας.
•Επιβάλλει στην σύζυγο για την διάσωση της κατοικίας, την καταβολή μηνιαίας δόσης 58,37 ευρώ, για 5 χρόνια σε  60  ισόποσες μηνιαίες.
Η κ. Μελάκη με την ευκαιρία σημειώνει, μεταξύ άλλων, ότι «Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , και το νέος έτος, θα  είναι διαθέσιμη  στην εξυπηρέτηση των δανειοληπτών, για ενημέρωση και συμβουλευτική αλλά και ένταξη στο νέο νομικό πλαίσιο, του τροποποιημένου ν.Κατσέλη» και υπενθυμίζει πως τα γραφεία της Ενωσης λειτουργούν στην πλατεία 1866 στα Χανιά (τηλ. – φαξ: 2821092306 και στην οδό Λακέρδας 11 στην Ιεράπετρα.

Πέμπτη, 24 Δεκεμβρίου 2015

Ε.Π.Κ.Κρητης ¨Οχι κυβερνητικά μπαλώματα ,εις βάρος των δανειολειπτών"


ΕΠΕΊΓΟΥΣΑ ΑΝΑΚΟΊΝΩΣΗ  24-12-2015

"ΧΆΠΙ" με ελάχιστη δόση αναλγησίας , χαρακτήρισε η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, την εκδοθείσα Ερμηνευτική του τροποποιημένου ν.Κατσέλη, από το Υπουργείο Οικονομίας , για τους δανειολήπτες που θέλουν να υπαχθούν στην εν λόγω Νομοθεσία μέχρι 31-12-2015 και  δεν έχουν την δυνατότητα λόγω κωλυσιεργίας των Τραπεζών, χορήγησης των απαιτουμένων συνοδευτικών (Βεβαίωση οφειλών ,συμβάσεις )σε σχετική ανακοίνωση που εξέδωσε αναφέρει
"ΖΗΤΆΜΕ ΑΠΌ ΤΗΝ ΚΥΒΈΡΝΗΣΗ, ΠΑΡΆΤΑΣΗ ΤΟΥ Ν.ΚΑΤΣΈΛΗ ΜΕ ΝΟΜΟΘΕΣΊΑ ΚΑΙ ΌΧΙ ΜΕ ΕΡΜΗΝΕΥΤΙΚΈΣ, Νόμου
που λήγει στις 31-12-2015 και όχι Παράταση υποβολής των δδικαιολογητικών.Δεν θέλουμε επικίνδυνα μπαλώματα δια των Ερμηνευτικών , εις βάρος του κοσμάκη, μη επιβαρύνουμε το έργο των Ειρηνοδικών,δεν προστατεύεται η πρώτη κατοικία με "μπαλώματα"
Ζητάμε από την Κυβέρνηση ,να παρέμβει άμεσα νομοθετικά αναστέλλοντας έως 29/02/2016 για λόγους ανωτέρας βίας την έναρξη ισχύος του αρθ. 14 Ν. 4346/2015 για όσους έχουν αιτηθεί έως και την 31/12/2015 αναλυτικές βεβαιώσεις οφειλών και αντίγραφα των δανειακών συμβάσεων από τα πιστωτικά ιδρύματα. Με τον τρόπο αυτό θα διευκολυνθούν οι δανειολήπτες, που επιθυμούν να ασκήσουν την αίτηση υπαγωγής στον ν. Κατσέλη υπό το προηγούμενο ευνοϊκό γι΄ αυτούς καθεστώς και έτσι θα τους παρασχεθεί η δυνατότητα να προστατεύσουν τα σπίτια τους.

Τετάρτη, 23 Δεκεμβρίου 2015

Ε.Π.Κ.Κρήτης: "Συνταξιούχος του Ι.Κ.Α , έσωσε το σπίτι της"


ΔΕΛΤΊΟ  ΤΎΠΟΥ  22/12 /2015



Νέα απόφαση, η υπαρ.592/215  από το Ειρηνοδικείο Χανίων.
"Ανάσα"  ,για υπερχρεωμένη συνταξιούχο του Ι.Κ.Α από τα Χανιά , έφερε η υπαρ.592/15 απόφαση του Ειρηνοδικείου των Χανίων , όπου βάσει αυτής,  έσωσε  το σπίτι της και ρύθμισε το χρέος της.
Επί της ουσίας της υπόθεσης και σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, όπου  η εν λόγω δανειολήπτρια  είναι  μέλος της ,από το  έτος 2012 ,απευθύνθηκε σαυτή, ζητώντας  την συνδρομή της ,για την ένταξη της στον ν. Κατσέλη,προσπάθεια που απέτυχε εξωδικαστικά,  πρόκειται για δανειολήπτρια  με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών της, συνολικά  33.944,63 ευρώ , σε τρις πιστώτριες Τράπεζες.  Η αιτούσα είναι  συνταξιούχος  του ΟΓΑ, με μηνιαία σύνταξη  640 ευρώ.
Εισοδήματα  που  διαθέτει :  Συνολικά, 640 ευρώ , από την σύνταξη της.
 Περιουσιακά στοιχεία που διαθέτει  : κατοικία  80 τ.μ
Ειδικότερα το Ειρηνοδικείο  Χανίων , αφού μελέτησε το φάκελλο της δικογραφίας ,τα έγγραφα που προσκόμισε η πληρεξούσια  δικηγόρος της αιτούσας,τα οποία  έγιναν δεκτά, από το Δικαστήριο των Χανίων, παρά τις προβαλλόμενες ενστάσεις των  πιστωτριών  Τραπεζών,.Επί αυτών ,εξέδωσε  την υπαρ.595/15 απόφαση , όπου ορίζεται:  
  α)Δέχεται   την αίτηση 
β)Ρυθμίζει τα χρέη  ,  με μηνιαίες καταβολές προς τις Τράπεζες επί μια πενταετία
γ)Εξαιρεί της εκποίησης την κύρια κατοικία, 
 δ)Χορηγεί "περίοδο χάριτος " πενταετία 
ε)Επιβάλλει   ,για την διάσωση της κατοικίας, καταβολή μηνιαίας δόσης , μετά την πάροδο της πενταετίας , για 10 χρόνια, σε  120  ισόποσες μηνιαίες καταβολές , των  247,87 ευρώ Τέλος, ως Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, εκφράζουμε  για ακόμα μια φορά την ευγνωμοσύνη μας και την συμπάθεια μας, για τους δικαστές της Κρήτης, που στέκονται  δίπλα στους δοκιμαζόμενους από την κρίση καταναλωτές Και ακόμα, η  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , καλεί τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, είτε να επισκεφθούν τα γραφεία της, εργάσιμες μέρες και ώρες ,στην Δ/νση:α) Πλατ.1866 αρ.2  ΧΑΝΙΑ β)Λακέρδας 11 Ιεράπετρα να επικοινωνήσουν μαζί μας σταΤηλ.Φαξ : 2821092306  Φαξ : 2821086245 ¨Χανιά και Τηλ.Φαξ 2842020140 Ιεράπετρα
e-mail:epkxan@gmail.com

 

Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
 Ιωάννα Μελάκη

Δευτέρα, 21 Δεκεμβρίου 2015

Παρουσίαση βιβλίου "Χρήμα,Τράπεζες και Δάνεια στην Αρχαία Ελλάδα"

biblio xrima«Πρωτοπόροι οι Αρχαίοι Έλληνες και σ’ αυτόν τον τομέα της ανθρώπινης δραστηριότητας, την Οικονομία, τόσο στην θεωρία όσο και στην εφαρμογή των οικονομικών θεωρημάτων τους. Υπήρξαν οι επινοητές του χρήματος, ως του πλέον ευμεταχείριστου και ευκολομετακόμιστου, αλλά και οι πρώτοι ιδρυτές τραπεζών ως χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, που ανέπτυξαν όλες σχεδόν τις τραπεζικές εργασίες, που συναντούμε σήμερα.
Έχοντες ως πάγια οικονομική αρχή τους ότι τα χρήματα δεν πρέπει να αποθησαυρίζονται ούτε να συσσωρεύονται από τους ολίγους, να λιμνάζουν, και να μένουν ανενεργά, αλλά να επενδύονται σε παραγωγικές και ἐπιχειρηματικὲς δραστηριότητες, δημιουργώντας πολλές θέσεις εργασίας και να έχουν την ευρύτερη και ταχύτερη κυκλοφορία τους σ’ όλες τις κοινωνικές τάξεις, πέτυχαν και να θεμελιώσουν το στερεότερο κρηπίδωμα της δημοκρατίας, την «μεσότητα» του Αριστοτέλη, δηλαδή την αστική τάξη, αλλά και να οικοδομήσουν έναν τέτοιο πολιτισμό, που 'ποτέ ὁ κόσμος δεν ξαναείδ’ αλλού' όμοιό του ούτε ανώτερο του».
Την ερχόμενη Τρίτη 22 Δεκεμβρίου στις 19:00 το απόγευμα, στην Στοά του Βιβλίου - Polis Art Cafe, (Πεσμαζόγλου 5 & Σταδίου), θα γίνει παρουσίαση του βιβλίου των Των Μ.Χ. Σκιαδιώτη και Γ.Π. Κυριακόπουλου «Χρήμα, Τράπεζες και Δάνεια στην Αρχαία Ελλάδα» (Εκδόσεις Ν. & Σ. Μπατσιούλας), όπου θα γίνει παραπομπή και σύγκριση με τις τρέχουσες εξελίξεις στην Ελλάδα μετά τις ανακεφαλαιοποιήσεις, την εισαγωγή των distress funds, την νέα πτωχευτική διαδικασία, την προστασία των δανειοληπτών κλπ.
Την παρουσίαση θα κάνουν οι:
1. Παναγιώτης Κυριακόπουλος, Δρ Φιλοσοφίας και συγγραφέως του "ΑΡΧΑΙΟΥ ΕΛΛΗΝΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ" περί του νομικού πολιτισμού της Αρχαίας Ελλάδος στον Τραπεζικό Τομέα, ειδικότερα στον Κρατικό και Ιδιωτικό Δανεισμό
2. Μιχάλης Αγγελάκης, Πρόεδρος της Ένωσης Μετόχων και Φίλων Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, που θα μιλήσει γιά τον ρόλο της αποταμίευσης έως και σήμερα, μετά και την ανακεφαλαιοποίηση των Τραπεζών
3. Γιάννης Κυριακόπουλος, συγγραφέας, Δικηγόρος για τον σκοπό της συγγραφής του βιβλίου, που θα επισημάνει τα εδάφια του βιβλίου που αφορούν την λειτουργία των Τραπεζών και εν γένει τον Δανεισμό στην Αρχαία Ελλάδα, με αντιστοίχισή τους στην σημερινή Ελληνική και Διεθνή πραγματικότητα, με πραγματικά εκπληκτικές ομοιότητες!
(Η είσοδος στο κοινό θα είναι ελεύθερη)

Κυριακή, 20 Δεκεμβρίου 2015

Ε.Π.Κ.Κρήτης "Τοποθετήσεις της Ιωάννας Μελάκη ,στη συνεδρίαση του ΕΣΚΑ"

ΣΥΝΕΔΡΙΑΣΗ ΤΟΥ ΕΘΝΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΑΓΟΡΑΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΣΤΙΣ 18-12-2015
















ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 20-12-2015
  Στις 18-12-2015  έγινε η πανηγυρική συνεδρίαση του ΕΣΚΑ , παρουσία του Υπουεργού Οικονομίας  κ.ΓΣταθάκή , του Συνηγόρου του Καταναλωτή κ.Ζαγορίτη , του Γενικού Γραμματέα Εμπορίου και Καταναλωτή κ.Α.Παπαδεράκη  και μελών του ΕΣΚΑ.
Τροποποίηση και παράταση του νόμου Δένδια για τη ρύθμιση των επιχειρηματικών δανείων προανήγγειλε , ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης, κατά την ομιλία του στο Εθνικό Συμβούλιο Καταναλωτή (ΕΣΚΑ), το οποίο συνεδρίασε για πρώτη φορά έπειτα από πέντε χρόνια.

Σημειώνεται ότι ο νόμος 4307/ 2014 ισχύει ουσιαστικά ώς τις 31 Μαρτίου 2016, καθώς μέχρι τότε προβλέπεται ότι μπορούν να υποβάλουν οι επιχειρήσεις αίτηση ρύθμισης των οφειλών τους προς τις τράπεζες αλλά και προς το Δημόσιο. Σύμφωνα με τον υπουργό, χρήση των διατάξεων του νόμου έχουν κάνει μέχρι στιγμής μόλις 19 επιχειρήσεις.

Από την πλευρά του, ο γενικός γραμματέας Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή προανήγγειλε αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο που διέπει σειρά ζητημάτων. Ειδικότερα, ο κ. Αντώνης Παπαδεράκης προανήγγειλε αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο λειτουργίας των Εταιρειών Ενημέρωσης Οφειλετών, γνωστών ως εισπρακτικών εταιρειών. Σύμφωνα με τον ίδιο, το υπουργείο προσανατολίζεται σε αλλαγές στην κατεύθυνση της μείωσης της όχλησης και της επιβάρυνσης που προκαλείται στον δανειολήπτη.

Αλλαγές ετοιμάζει το υπουργείο και σε ό,τι αφορά τους Κανόνες Διακίνησης Εμπορίας Προϊόντων και Παροχής Υπηρεσιών (ΔΙΕΠΠΥ). Σύμφωνα με τον κ. Παπαδεράκη, το πλαίσιο αυτό θα επικαιροποιηθεί, θα εναρμονιστεί με το ενωσιακό δίκαιο, όπου αυτό απαιτείται, και όπου κριθεί ότι απαιτούνται παρεμβάσεις σε συγκεκριμένους τομείς που θα είναι προς το συμφέρον της αγοράς αλλά και του καταναλωτή, θα νομοθετηθούν.

Ο κ. Παπαδεράκης ανακοίνωσε ακόμη ότι το Παρατηρητήριο Τιμών θα γίνει πιο εύχρηστο, ενώ ανέφερε την πρόθεση του υπουργείου να καταρτίσει κώδικα δεοντολογίας για το ηλεκτρονικό εμπόριο, καθώς και εξειδικευμένο Μητρώο Ηλεκτρονικών Καταστημάτων. Στόχος είναι η συστηματική καταγραφή όλων των απαιτούμενων στοιχείων των ηλεκτρονικών καταστημάτων (e-shops) που λειτουργούν στη χώρα, με στόχο την εξαγωγή ποσοτικών στοιχείων τα οποία θα χρησιμοποιούνται για τον σχεδιασμό της απαιτούμενης πολιτικής.

Στην πρώτη συνεδρίαση του ΕΣΚΑ, συμμετείχε και η Πρόεδρος της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , κ.Ιωάννα Μελάκη  ως μέλος αυτού, η οποία  παίρνοντας τον λόγο από τον Πρόεδρο του Οργάνου κ.Παπαδεράκη,  τον ευχαρίστησε  για την λειτουργία του Οργάνου, ΄στην δε  τοποθέτηση της ,ζήτησε  από τον Γενικό Γραμματέα Καταναλωτή  κ.Α.Παπαδεράκη, την παρέμβαση του, σε τρεις βασικούς τομείς προβλημάτων, των  καταναλωτών δανειοληπτών.
1)Την παράταση ισχύος των διατάξεων του,ν.Κατσέλη  και  πέραν την 31-12-2015, "περί προστασίας της πρώτης κατοικίας" η οποία βάσει των διατάξεων αυτού ,είναι  υποχρεωτική για τον δικαστή η  εξαίρεση από την ρευστοποίηση.
2)Ενημέρωση -καταγγελία για τα "ραβασάκια" των Τραπεζών, που έχουν αποσταλεί τον τελευταίο καιρό,  σε χιλιάδες δανειολήπτες ,για ένταξη τους στον Κώδικα δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας, σε δανειολήπτες ενταγμένους στο ν.Κατσέλη, που σε κάποιες περιπτώσεις έχουν και οριστική  δικαστική απόφαση.
3)Ζητήθηκε η παρέμβαση, σε Τράπεζες ,οι οποίες έχουν προχωρήσει σε δέσμευση λογαριασμών αγροτών , ενταγμένων στο ν.Κατσέλη,  αποδυναμώνοντας τους οικονομικά και καθιστώντας αδύναμους , όχι μόνο να επιζήσουν  αλλά και αδύναμους να πληρώσουν υποχρεώσεις προς τρίτους.

Οι προϋποθέσεις για επιδότηση δανείου από το Δημόσιο



ΔΗΜΗΤΡΑ ΜΑΝΙΦΑΒΑ

Για να προσδιορισθεί η μηνιαία δόση, θα γίνεται και εκτίμηση της αξίας του ακινήτου.
ΕΤΙΚΕΤΕΣ:
Στο 5% τουλάχιστον του ετήσιου εισοδήματος θα ανέρχεται η συνεισφορά των δανειοληπτών, οι οποίοι ανήκουν στις ευπαθείς κοινωνικές ομάδες και που δικαιούνται, κατόπιν αίτησής τους, πληρωμή του υπόλοιπου της δόσης του δανείου τους από το Δημόσιο. Το μέτρο αφορά όσους πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά κριτήρια και έχουν στα χέρια τους οριστική απόφαση του δικαστηρίου με την οποία ρυθμίζονται τα χρέη τους στο πλαίσιο του «νόμου Κατσέλη».

Τόσο οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας, όσο και οι υπόλοιποι που θα θελήσουν να υπαχθούν στον «νόμο Κατσέλη», θα πρέπει από την 1η Ιανουαρίου 2016 να προσκομίσουν στο δικαστήριο, πέραν των άλλων δικαιολογητικών (Ε1, Ε9 κ.λπ.) και κατάσταση στην οποία θα αναγράφονται οι δαπάνες διαβίωσης αναλυτικά ανά κατηγορία, τα τρέχοντα εισοδήματα αναλυτικά από την πηγή προέλευσής τους, αλλά και τα εκτιμώμενα μελλοντικά στοιχεία. Με βάση αυτά θα προσδιοριστεί η μέγιστη ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

Τα κριτήρια που πρέπει να πληροί ο δανειολήπτης έτσι ώστε το Δημόσιο να καλύπτει μερικώς το ποσό της μηνιαίας δόσης είναι, σύμφωνα με την απόφαση των υπουργών Οικονομίας και Οικονομικών, τα ακόλουθα:

• Να έχει εκδοθεί οριστική απόφαση από το δικαστήριο.

• Το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημά τους να υπολείπεται ή να είναι ίσο με τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Αυτές με βάση τον καθορισμό του 2014 ανέρχονται μηνιαίως σε 682 ευρώ για τον άγαμο, 1.160 ευρώ για έγγαμο, 1.440 ευρώ για ζευγάρι με ένα παιδί και 1.720 ευρώ για τετραμελή οικογένεια. Διαθέσιμο εισόδημα θεωρείται το συνολικό καθαρό εισόδημα, αφού αφαιρεθούν φόροι, ασφαλιστικές εισφορές, εισφορά αλληλεγγύης και αφού προστεθεί το σύνολο επιδομάτων, ενισχύσεων και εισόδημα που απαλλάσσεται ή φορολογείται με άλλο τρόπο.

• Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά τον χρόνο συζήτησης της αίτησης να είναι έως 120.000 ευρώ για τον άγαμο, 160.000 ευρώ για τον έγγαμο χωρίς παιδιά, ενώ για κάθε τέκνο και έως τρία τέκνα προσαυξάνεται κατά 20.000 ευρώ.

• Να είναι συνεργάσιμος δανειολήπτης, βάσει του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.

• Να βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών.

Ο δανειολήπτης υποχρεούται να καταβάλει ετησίως τουλάχιστον το 5% του ετήσιου διαθέσιμου εισοδήματός του, εάν το διαθέσιμο εισόδημά του είναι έως και 8.000 ευρώ. Για παράδειγμα, εάν έχει ετήσιο εισόδημα 8.000 ευρώ, η ελάχιστη ετήσια συνεισφορά του θα ανέρχεται σε 400 ευρώ. Εάν το διαθέσιμο εισόδημά του είναι άνω των 8.000 ευρώ, τότε επί του υπερβάλλοντος ποσού υπολογίζεται επιπλέον συνεισφορά 10%. Για παράδειγμα, εάν το εισόδημα είναι 9.000 ευρώ, τότε η ελάχιστη ετήσια συνεισφορά θα διαμορφώνεται σε 500 ευρώ. Η ελάχιστη συνεισφορά θα επανεξετάζεται στο τέλος κάθε έτους.

Η αίτηση των οφειλετών θα υποβάλλεται ηλεκτρονικά σε εφαρμογή που θα υπάρχει στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή με τη χρήση των κωδικών του taxis. Εντός 15 ημερών από την υποβολή της ηλεκτρονικής αίτησης, ο αιτών θα πρέπει να αποστέλλει ταχυδρομικά στη γ.γ. Εμπορίου και Προστασίας του Καταναλωτή αντίγραφο της δικαστικής απόφασης. Στη συνέχεια μπορεί να παρακολουθεί ηλεκτρονικά την πορεία της αίτησής του.

Η συμμετοχή του Δημοσίου -η οποία μπορεί να διαρκέσει έως και τρία χρόνια- θα καταβάλλεται απευθείας στην τράπεζα και εφόσον θα έχει γίνει η καταβολή που αναλογεί στον οφειλέτη. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει τρεις δόσεις, τότε θα διακόπτεται η συμμετοχή του Δημοσίου. Ο δανειολήπτης, πάντως, θα έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτημα επανεξέτασης, η οποία θα γίνεται από ειδική επιτροπή που θα συσταθεί ακριβώς με αυτή την αρμοδιότητα.

Σύμφωνα δε με πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος που επίσης εκδόθηκε χθες, προσδιορίζονται ο τρόπος καθορισμού της μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη, καθώς και το ποσό που θα λάμβαναν οι πιστωτές σε περίπτωση που η πρώτη κατοικία του «έβγαινε στο σφυρί». Ετσι θα επιδιωχθεί η έκδοση των δικαστικών αποφάσεων με πιο αντικειμενικά κριτήρια.

Βάση του υπολογισμού της τρέχουσας ικανότητας αποπληρωμής αποτελούν το συνολικό διαθέσιμο εισόδημα και οι δαπάνες διαβίωσης. Βάση του υπολογισμού της μελλοντικής ικανότητας αποτελούν τα παραπάνω, προσαυξημένα κατά 5% ανά πενταετία, ενώ λαμβάνονται επιπλέον υπόψη η ηλικία του οφειλέτη, τυχόν προβλήματα υγείας, κ.ά. Το σύνολο του ποσού των δόσεων που προκύπτει από την εκτίμηση της μέγιστης δυνατότητας αποπληρωμής του δανειολήπτη ανάγεται σε «παρούσα αξία» (χρησιμοποιείται ως προεξοφλητικό επιτόκιο το μέσο επιτόκιο υφιστάμενων στεγαστικών δανείων σε ευρώ με διάρκεια άνω των πέντε ετών).

Για να προσδιορισθεί η μηνιαία δόση θα γίνεται και εκτίμηση της αξίας του ακινήτου ως εξής: οι πιστωτές θα προσκομίζουν εκτίμηση σχετικά με το εκτιμώμενο ποσό πλειστηριάσματος, καθώς και εκτίμηση της τρέχουσας εμπορικής αξίας του ακινήτου. Εκτίμηση δικαιούται να καταθέσει από την πλευρά του και ο οφειλέτης. Σε περίπτωση που υπάρχει μεγάλη απόκλιση μεταξύ των εκτιμήσεων, τότε ορίζει εκτιμητή το δικαστήριο. Εάν το δικαστήριο αποφασίσει ότι δεν πρέπει να εξαιρεθεί από τον πλειστηριασμό η πρώτη κατοικία, τότε την αμοιβή του τρίτου εκτιμητή την καταβάλλει ο οφειλέτης, ενώ στην αντίθετη περίπτωση οι πιστωτές.

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά 2015: Χρήσιμοι Σύνδεσμοι

Ευρετήριο Χρήσιμων Αναρτήσεων για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά
Σπυρίδων Αδάμ·Σάββατο, 19 Δεκεμβρίου 2015
* Διαδικασία και κριτήρια προσδιορισμού της μέγιστης ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και του ποσού που θα ελάμβαναν οι πιστωτές σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης στο πλαίσιο της διαδικασίας του άρθρου 9 παρ. 2 Ν. 3869/2010 (Αριθμ. πράξης ΤτΕ 54/15.12.2015 ΦΕΚ Β΄2740 16/12/2015) http://goo.gl/yaVnjL
* «Καθορισμός όρων και προϋποθέσεων για την εφαρμογή της παραγράφου 2 του άρθρου 9 του Ν. 3869/2010 (ΦΕΚ Α΄130) όπως ισχύει.» [ΚΥΑ υπ' αρ. 130377 ΦΕΚ Β' 2723/16.12.2015] http://goo.gl/CCu3Mm
* Αντιπαραβολή διατάξεων του ν. 3869/10 : 4336/2015 vs 4346/2015 http://goo.gl/BZKsqf
* Το άρθρο 14 του ν. 4346/2015 που τροποποιεί το ν. 3869/2010 http://goo.gl/vNHnye
* Το κεφάλαιο του νομοσχεδίου «Επείγουσες ρυθμίσεις για την εφαρμογή της συμφωνίας δημοσιονομικών στόχων και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων» που σκοπεί να τροποποιήσει το νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2010) με την αιτιολογική αυτού έκθεση http://goo.gl/GztW97
* Διαβάστε το Πολυνομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή με τις συνοδευτικές εκθέσεις http://goo.gl/dQ2Rt5
* «Τροποποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013.» (Αριθμ. αποφ. ΤτΕ 148/10/5.10.2015 ΦΕΚ Β΄2219/15.10.2015) http://goo.gl/nTqLUm
* Κατηγοριοποίηση ήδη εκκρεμών αιτήσεων και αιτήσεων που υποβάλλονται μετά την έναρξη ισχύος του N. 4336/2015 (Α΄ 94/14-8-2015), που προβλέπεται από την παρ. 4 του άρθρου 13 του N. 3869/2010 (Α΄ 130/3.8.2010). [Υπ.Απ. υπ' αρ. 70888 ΦΕΚ Β΄ 2225/15.10.2015] http://goo.gl/pGSZcq
* ΚΥΑ υπ’ αριθ. 8986/2015 «Καθορισμός των δικαιολογητικών που θα προσκομίζονται στις γραμματείες των αρμόδιων κατά τόπο Ειρηνοδικείων, σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 1 παρ. 3 και 4 και του άρθρου 2 παρ. 1 και 2 της υποπαραγράφου Α4 του Ν. 4336/2015 (ΦΕΚ Α΄ 94/14.8.2015).» ΦΕΚ Β΄ 2208/14.10.2015 http://goo.gl/Wg51p3
* Επιστολή Ειρηνοδικείου Καβάλας προς το Δικηγορικό Σύλλογο Καβάλας σχετικά με την εφαρμογή των μεταβατικών διατάξεων του Ν 4336/2015 http://goo.gl/V3sRCl
* Δικαιολογητικά που απαιτούνται για την υπαγωγή στο νέο νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2010) όπως τροποποιήθηκε με το ν. 4336/2015 [σύμφωνα με την ΚΥΑ 7534/20.08.2015 ΦΕΚ Β΄1794/20.08.2015] http://goo.gl/z0ZRpP
* Υπόδειγμα αίτησης υπαγωγής στις διατάξεις του νέου νόμου Κατσέλη, όπως τροποποιήθηκε με το ν. 4336/2015 [σύμφωνα με την ΚΥΑ 7534/20.08.2015 ΦΕΚ Β΄1794/20.08.2015] http://goo.gl/OU7QaH
* ΚΥΑ 7534/20.08.2015: Καθορισμός πιστοποιητικών, δηλώσεων, καταστάσεων και σχεδίων διευθέτησης οφειλών που προβλέπονται από την παρ. 7 του άρθρου 4 του Ν. 3869/2010 [ΦΕΚ Β΄1794/20.08.2015] http://goo.gl/JbDbFg
* Δελτίο Τύπου Υπ. Οικονομικών: Στις 19/08/2015 υπεγράφη η συμφωνία. http://goo.gl/AdKqgJ
* Ερμηνευτική Εγκύκλιος για το ν. 3869/2010 «Ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και άλλες διατάξεις» (Α'130) , όπως τροποποιήθηκε με τα άρθρα 1 έως 4 του Κεφαλαίου Α της υποπαραγράφου Α4 της παραγράφου Α' του Μέρους Β' του ν. 4336/2015 «Συνταξιοδοτικές διατάξεις - Κύρωση του Σχεδίου Σύμβασης Οικονομικής Ενίσχυσης από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας και ρυθμίσεις για την υλοποίηση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης» (Α' 94) (Αριθ. Πρωτ.: 7698/20.8.2015) http://goo.gl/0wIo2X
* Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά 2015: Διαχρονικά οι αλλαγές στις διατάξεις του ν. 3869/2010 ("νόμου Κατσέλη") σε αντιπαραβολή | ενημέρωση μέχρι και το ν. 4336/2015 (ΦΕΚ Α΄ 94/14.8.2015) http://goo.gl/yLqE9b
* Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά 2015: Κωδικοποιημένο κείμενο του ν. 3869/2010 όπως τροπ. με το ν. 4336/2015 και αιτιολογική αυτού έκθεση. http://goo.gl/pN4vGs
* Κείμενο Τροπολογίας που τροποποίησε το νόμο Κατσέλη [Ν. 3869/2010 ΦΕΚ Α' 130 «Ρύθμιση των Οφειλών Υπερχρεωμένων Φυσικών Προσώπων και άλλες διατάξεις»] όπως δημοσιεύθηκε στο ν. 4336/2015 «Συνταξιοδοτικές διατάξεις − Κύρωση του Σχεδίου Σύμβασης Οικονομικής Ενίσχυσης από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας και ρυθμίσεις για την υλοποίηση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης» ΦΕΚ Α΄ 94/14.8.2015 http://goo.gl/a9ON2b
* Ν. 4336/2015 «Συνταξιοδοτικές διατάξεις − Κύρωση του Σχεδίου Σύμβασης Οικονομικής Ενίσχυσης από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας και ρυθμίσεις για την υλοποίηση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης» ΦΕΚ Α΄ 94/14.8.2015 http://goo.gl/ljflEK
* Διαβάστε το Νομοσχέδιο "Κύρωση του Σχεδίου Σύμβασης Οικονομικής Ενίσχυσης από τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας και ρυθμίσεις για την υλοποίηση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης", όπως κατατέθηκε στη Βουλή. [περιέχει και την τροπολογία για το ν. 3869/2010] http://goo.gl/kdblGc

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά: Παλαιότερες χρήσιμες αναρτήσεις

* Θα καταργηθεί ο Νόμος Κατσέλη; http://goo.gl/6wq5Dw
* ΚΥΑ υπ΄αρ. 4837/2014 ΦΕΚ Β 66/16.01.2015: "Καθορισμός μορφής και περιεχομένου της αίτησης της παραγράφου 1 και των βεβαιώσεων των παραγράφων 2 και 5 του άρθρου 61 του Ν. 4307/2014, της διαδικασίας ενημέρωσης και ανταλλαγής πληροφοριών ως προς οφειλέτες που έχουν υπαχθεί στις ρυθμίσεις του ως άνω νόμου και καθορισμός των αναγκαίων λεπτομερειών για την υλοποίησή τους." http://goo.gl/0ybFdQ
* Ν. 4307/2014 ΦΕΚ Α 246/15.11.2014 [νόμος για τα ‘κόκκινα δάνεια’ βλ. αρ. 60 επ. [ΜΕΡΟΣ Δ' «ΜΕΤΡΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΠΤΩΣΕΩΝ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΡΙΣΗΣ ΚΑΙ ΤΗΝ ΕΝΙΣΧΥΣΗ ΤΗΣ ΑΠΑΣΧΟΛΗΣΗΣ: ΚΙΝΗΤΡΑ ΓΙΑ ΤΗ ΡΥΘΜΙΣΗ ΧΡΕΩΝ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΚΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΠΡΟΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΟΥΣ ΦΟΡΕΙΣ ΚΑΙ ΕΚΤΑΚΤΕΣ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΕΣ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ»] http://goo.gl/l8SalI
* Το κείμενο του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών σχετικά με τα "κόκκινα δάνεια" http://goo.gl/VXIbyF
* Δικαστές καταθέτουν προτάσεις για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά http://goo.gl/KYz3YD
* Ν. 4224/2013 Κυβερνητικό Συμβούλιο Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Ελληνικό Επενδυτικό Ταμείο Αξιοποίησης Περιουσίας του Δημοσίου και άλλες επείγουσες διατάξεις. ΦΕΚ A 288/31-12-2013 http://goo.gl/FP6UIb

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά 2013: Χρήσιμες Αναρτήσεις σχετικά με την τροποποίηση του ν. 4161/2013
* το Νέο κείμενο του Νόμου Κατσέλη όπως τροποποιήθηκε http://goo.gl/DpsY1o
* Τί να κάνεις ΠΡΙΝ πας στο δικηγόρο για το Νόμο Κατσέλη (ενημέρωση μετά το ν. 4161/2013) http://goo.gl/OBfDxQ
* Το παλιό και το νέο κείμενο του ν. 3869/2010 σε αντιπαραβολή http://goo.gl/xcHhWM
* Αλλαγές στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά: Το κείμενο του νέου Ν. 4161 ΦΕΚ 143 / 14.06.2013 "Πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες, τροποποιήσεις στο ν. 3869/2010 και άλλες διατάξεις." http://goo.gl/12oDpF
* Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά 2013: κατεβάστε και εκτυπώστε όλα όσα χρειάζεστε για τις αλλαγές του νόμου http://goo.gl/3L1uc6

Τρίτη, 8 Δεκεμβρίου 2015

Ο φόρος εισοδήματος βαρύνει ξεχωριστά τους συζύγους

Του Γιώργου Δαλιάνη
Οι σύζυγοι κατά τη διάρκεια του γάμου υποχρεούνται να υποβάλλουν κοινή δήλωση για τα εισοδήματά τους, στα οποία όμως ο φόρος, τα τέλη και οι εισφορές που αναλογούν υπολογίζονται χωριστά στο εισόδημα καθενός συζύγου. Επιπρόσθετα, οι τυχόν ζημίες του ενός συζύγου, δεν δύναται να συμψηφιστούν με τα εισοδήματα του άλλου.
Σε ό,τι  αφορά την υποβολή δήλωσης εισοδήματος, υπόχρεος είναι ο σύζυγος για τα εισοδήματα της συζύγου, σύμφωνα με το άρθρο 67 ν.4172/2013. Ο φόρος εισοδήματος, που προκύπτει από την εκκαθάριση βεβαιώνεται στο όνομα του συζύγου, η ευθύνη όμως για την καταβολή της οφειλής, που αναλογεί στα εισοδήματα του καθενός, βαρύνει κάθε σύζυγο χωριστά. Αν με αίτηση του ενός συζύγου ζητηθεί ο διαχωρισμός της οφειλής που προκύπτει από την κοινή δήλωση, ο αρμόδιος προϊστάμενος της ΔΟΥ, υποχρεούται να διαχωρίσει το ποσό της οφειλής. Το έγγραφο του διαχωρισμού της οφειλής αποτελεί νόμιμο τίτλο, η ισχύς του οποίου ανάγεται στο χρόνο που έγινε η βεβαίωση του ολικού ποσού της οφειλής.
Δυστυχώς, στις περισσότερες των περιπτώσεων παρατηρείται το ανησυχητικό φαινόμενο, οι προϊστάμενοι των δικαστικών τμημάτων των Δημόσιων Οικονομικών Υπηρεσιών (Δ.Ο.Υ.), χωρίς κανένα έλεγχο και με ελαφρά τη καρδία να προβαίνουν σε κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων (καταθέσεις, ακίνητα) του άλλου και μη ευθυνόμενου συζύγου. Αυτό έχει ως επακόλουθο, οι φορολογούμενοι να εξωθούνται να ακολουθήσουν τη χρονοβόρα και κοστοβόρα δικαστική οδό, υποβαλλόμενοι σε μακρόχρονη ταλαιπωρία, χωρίς μάλιστα καμία υπαιτιότητα. Πόσο μάλλον όταν το ανεπίτρεπτο της αναγκαστικής κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων του ενός συζύγου για την είσπραξη οφειλής από το φόρο εισοδήματος του άλλου συζύγου, έχει ήδη κριθεί και από τα Ελληνικά Δικαστήρια (Απόφ.15693/05 Μονομελές Διοικητικό Πρωτοδικείο Αθήνας).
Επίσης, παράνομη και καταχρηστική είναι κι η άρνηση έκδοσης φορολογικής ενημερότητας σε φορολογούμενο, επειδή ο/η σύζυγός του οφείλει στο Δημόσιο φόρο εισοδήματος από κοινή δήλωση ή λόγω του ότι υπάρχουν οφειλές, οι οποίες έχουν προκύψει από άλλες πηγές, όπως για παράδειγμα εταιρικά χρέη.
Ένα ακόμα σύνηθες σημείο τριβής μεταξύ φορολογούμενων και Δ.Ο.Υ. είναι η άρνηση των υπηρεσιών να παραλάβουν δηλώσεις των ευρισκόμενων σε διάσταση συζύγων (εγκύκλιος ΠΟΛ.1042/9.3.2006). Επίσης, αν κι έχουν εκδοθεί πλήθος διοικητικών λύσεων που υποχρεώνουν τις Δημόσιες Οικονομικές Υπηρεσίες να χορηγούν αντίγραφα των κοινών δηλώσεων φορολογίας εισοδήματος και ακινήτων στις σε διάσταση ευρισκόμενες συζύγους, παρ’ όλα αυτά οι αρχές το χορηγούν με πολύ δυσκολία.
Για τη συγγραφή αυτού του άρθρου, έγινε χρήση μιας εμπεριστατωμένης και καλά τεκμηριωμένης μελέτης του τ. Εφέτη των Διοικητικών Δικαστηρίων Αθήνας, Αθανασίου Ν. Πρέζα.

Κόκκινα δάνεια:"Πανικός στους δανειολήπτες από τα "ραβασάκια " των Τραπεζών"




ΔΕΛΤΙΟ  ΤΥΠΟΥ 8-12-2015


 Σε μία απίστευτη αναστάτωση και  κινητικότητα, βρίσκονται το τελευταίο διάστημα χιλιάδες δανειολήπτες  στην Κρήτη, ενταγμένοι στο ν.Κατσέλη ή μη, οι οποίοι έχουν λάβει από τις Τράπεζες, επιστολές και μηνύματα στο ηλεκτρονικό τους ταχυδρομείο, όπου τους ζητείται να προσέλθουν σαυτές, για  να ρυθμίσουν τις οφειλές τους,  σύμφωνα με ένα  επισυναπτόμενο πλάνο στην επιστολή ,σύμφωνα με την πολιτική εκάστης Τράπεζας
Οι δανειολήπτες,  εμφανώς αιφνιδιασμένοι, μα προ πάντων υποψιασμένοι , εκατοντάδες φθάνουν καθημερινά στα γραφεία της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, ζητώντας διευκρινήσεις τόσο αν θα πρέπει να απαντήσουν , στο λεπτομερέστατο ερωτηματολόγιο της Τράπεζας κυρίως όμως εάν χάνουν τα δικαιώματα τους ,  όσοι είναι  ενταγμένοι ,  στο νόμο Κατσέλη.
Η ΄Ενωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , η οποία  στο ενεργητικό της  ,έχει την  συνεχή ενημέρωση, συμβουλευτική ,αλλά και την μεσολάβηση υπερχρεωμένων νοικοκυριών , να ρυθμίσουν τις οφειλές τους , εντάσσοντας αυτούς στο νόμο Κατσέλη , αλλά και  μεσολαβώντας στις Τράπεζες  με εξωδικαστική προσπάθεια,  ζητά καταρχήν από τους   δανειολήπτες μέλη της ή μη ,   να μην πανικοβάλλονται να είναι ψύχραιμοι  και  ότι “πρέπει " να απαντήσουν στις επιστολές, να μην αδιαφορήσουν , αφού βέβαια πάρουν την συμβουλευτική από την πλησιέστερη με αυτούς Πιστοποιημένη ΄Ενωση Καταναλωτών,ή  και από ειδικευμένο δικηγόρο ,ώστε να μη χαρακτηρισθούν  "μη συνεργάσιμοι  δανειολήπτες" και στο μέλλον να μην έχουν την δυνατότητα να ωφεληθούν από τον σχετικό νόμο .
 Τέλος η  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , καλεί τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, είτε να επισκεφθούν τα γραφεία της, εργάσιμες μέρες και ώρες ,στην Δ/νση:α) Πλατ.1866 αρ.2  ΧΑΝΙΑ β)Λακέρδας 11 Ιεράπετρα να επικοινωνήσουν μαζί μας σταΤηλ.Φαξ : 2821092306  Φαξ : 2821086245 ¨Χανιά και Τηλ.Φαξ 2842020140 Ιεράπετραe-mail:epkxan@gmail.com
 




Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
 Ιωάννα Μελάκη

Κυριακή, 6 Δεκεμβρίου 2015

Oικονομική κρίση και σχολική διαρροή.



Άρθρο
Αικατερίνη Γεροστεργίου
Πολιτικός επιστήμονας. Εκπαιδεύτρια ενηλίκων στα ΣΔΕ, τα ΚΔΒΜ, τις σχολές του ΟΑΕΔ.
5/12/2015
Η επιρροή της οικονομικής κρίσης που μαστίζει τη χώρα μας αλλά σκιάζει και την υπόλοιπη Ευρώπη είναι πολυεπίπεδη. Όταν όμως αυτή συνδέεται με τη νέα γενιά είναι ιδιαίτερα ανησυχητική.
Σύμφωνα με έρευνα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής που δημοσιεύθηκε το 2013, τα έτη 2011 και 2012 παρατηρήθηκε αύξηση της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου από τους μαθητές. Να σημειωθεί ότι το 2000 είχε παρατηρηθεί μείωση του φαινομένου της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Στατιστικής υπηρεσίας ο μέσος όρος της πρόωρης εγκατάλειψης στην Ευρωπαϊκή Ένωση, το 2012, ήταν 12,8%. Τόσο μεταξύ των χωρών μελών όσο και μεταξύ των φύλων υπάρχουν σημαντικές διαφοροποιήσεις. Ένα σημαντικό στοιχείο είναι αυτό που δείχνει τη διαφορά μεταξύ των παιδιών που είναι μετανάστες και των ντόπιων. Για τα παιδιά –μετανάστες το ποσοστό ανέρχεται κατά μέσο όρο στο 25% ενώ των γηγενών στο 11%. Όμως και εδώ υπάρχουν διαφοροποιήσεις. Στις χώρες που υπάρχουν σχετικές υποδομές για τους μετανάστες το ποσοστό είναι σαφώς μικρότερο.
Το σημαντικότερο στοιχείο της έρευνας είναι οι λόγοι για τους οποίους τα παιδιά εγκαταλείπουν πρόωρα το σχολείο.
  1. Κοινωνικοοικονομικοί λόγοι. Τα παιδιά που προέρχονται από χαμηλά κοινωνικά και οικονομικά στρώματα σε συνδυασμό με συναισθήματα όπως ο φόβος και το άγχος της αποτυχίας συμβάλλουν στην πρόωρη εγκατάλειψη.
  2. Η πείνα λόγω της φτώχειας και τα προβλήματα υγείας που συνδέονται με αυτή όπως ο κακός ύπνος οδηγούν στη σχολική αποτυχία και επομένως ενισχύουν την πρόωρη εγκατάλειψη του σχολείου. Σύμφωνα με έρευνα σε τέσσερα σχολεία στην Ιρλανδία το 18% των μαθητών συχνά, πολύ συχνά έως καθημερινά ήταν τόσο πεινασμένα που δεν μπορούσαν να παρακολουθήσουν τα σχολικό τους πρόγραμμα.
  3. Η αγορά εργασίας. Σε χώρες όπως η Ελλάδα, η Ιρλανδία, η Ισπανία, που υπάρχει εργασία για άτομα με μειωμένα προσόντα η πρόωρη εγκατάλειψη του σχολείου είναι μεγαλύτερη σε σχέση με χώρες που συνδέουν την απασχόληση με αυξημένα προσόντα όπως η Γαλλία. Επιπλέον, οι νέοι αποθαρρύνονται να συνεχίσουν το σχολείο όταν διαπιστώνουν τα μεγάλα ποσοστά ανεργίας που υπάρχουν σε ανθρώπους με πολλά προσόντα, όπως στην Ισπανία.
  4. Η αλλοτρίωση των κοινωνικών σχέσεων που εκδηλώνεται με τη διαμόρφωση ακραίων συμπεριφορών, όπως ο ρατσισμός στις διάφορες μορφές του και συμβάλλει με τη σειρά του σε ενδοσχολική βία οδηγεί τα παιδιά, εναντίον των οποίων ασκείται η βία, να εγκαταλείψουν το σχολείο.
Η οικονομική κρίση επομένως έχει σημαντική αρνητική επίδραση στην εκπαίδευση και το μέλλον των νέων ανθρώπων, οι οποίοι σηματοδοτούν το μέλλον της χώρας μας και της Ευρώπης. Στα πλαίσια αυτής πραγματικότητας, είναι αναγκαίο η πολιτεία -δήμοι, περιφέρειες, υπουργεία- να λάβει τα αναγκαία μέτρα για τη μείωση της πρόωρης εγκατάλειψης του σχολείου από τους νέους, όπως ορίζεται από την Ατζέντα 2020, και να ενισχύσει τις ε που δίνουν μια δεύτερη ευκαιρία για εκπαίδευση. Τα Σχολεία Δεύτερης Ευκαιρίας, με το ευέλικτο και προσαρμοσμένο στις ανάγκες των ενηλίκων εκπαιδευτικό πρόγραμμα, που παρέχουν απολυτήριο Γυμνασίου, είναι μια τέτοια δομή που δυστυχώς η πορεία τους είναι αναντίστοιχη των αναγκών που υπάρχουν.

ΓΙΑ ΤΙΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ

Ανησυχία – προβληματισμός

«Μονόδρομος η ανακεφαλαιοποίηση με αυτούς τους όρουςεξηγεί ο πρόεδρος Μιχάλης Μαρακάκης - Διαμαρτυρίες μετόχων για τη μείωση της τιμής της μερίδας

08Κάλεσμα στους παλιούς μετόχους να συμμετάσχουν στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, ώστε αφενός να προστατεύσουν την περιουσία τους και αφετέρου να διασφαλίσουν τη βιωσιμότητα της τράπεζας, απευθύνει ο πρόεδρος της Τράπεζας Χανίων Μιχάλης Μαρακάκης.
Ως προς τις ανησυχίες των μικρομετόχων που μιλούν για “απώλεια των κόπων μιας ζωής” υποστηρίζει ότι χαμένοι θα είναι μόνο όσοι δεν συμμετάσχουν στην Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου (Α.Μ.Κ.) και συγχρόνως κάνει λόγο για μεγάλη ευκαιρία για τους νέους επενδυτές που έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν μετοχές σε μία ιδιαίτερα ελκυστική τιμή. Επισημαίνει ακόμα ότι οι όροι που ακολουθούνται στη διαδικασία Α.Μ.Κ. που βρίσκεται σε εξέλιξη δεν ήταν επιλογή της Διοίκησης της Τράπεζας, αλλά επιβλήθηκαν από τη νέα νομοθεσία και εκτιμά ότι εφόσον η αγορά αποκατασταθεί οι μέτοχοι θα έχουν μόνο να κερδίσουν.
Αφορμή για τη συζήτηση που είχαμε με τον κ. Μαρακάκη στάθηκαν τα καθημερινά τηλεφωνήματα και επιστολές πολιτών προς τα “Χ.Ν.”, μέσω των οποίων πολλοί μικροί συνεταιριστές εκφράζουν φόβους, ανησυχίες και προβληματισμούς για τις οικονομίες που έχουν επενδύσει σε μετοχές.

• Στις διευκρινίσεις που δώσατε στη δημοσιότητα για τη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης υπογραμμίζετε ότι η ονομαστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας μειώνεται από 12 σε 3 ευρώ. Προς τι αυτή η μεγάλη μείωση δεδομένου ότι στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης που είχατε ξεκινήσει πριν από την αλλαγή του νομοθετικού πλαισίου είχατε ορίσει ως τιμή της μετοχής τα 35 ευρώ;
Στις 17 Ιουλίου του 2015 η Γενική Συνέλευση αποφάσισε να κάνει Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου (Α.Μ.Κ.) 25 εκατ. με τιμή διάθεσης 35 ευρώ. Για να γίνει αυτή η δημόσια εγγραφή χρειάζεται ενημερωτικό δελτίο και έγκριση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Μετά τη Γενική Συνέλευση λοιπόν η Τράπεζα πήρε την Επενδυτική Τράπεζα, τη Mazar, τη Νομική Υπηρεσία Τσιμπανούλη και τη Deloitte ως συντονίστρια μαζί με τους ορκωτούς ελεγκτές της Τράπεζας για να φτιάξουν το δελτίο για την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Σκοπός μας ήταν να απευθυνθούμε στους παλιούς μας μετόχους που δεν είχαν να ζημιωθούν σε τίποτα αντίθετα με την ανακεφαλαιοποίηση η μετοχή θα είχε μία μεγαλύτερη εμπορική αξία. Ενώ όμως περιμέναμε την έγκριση του δελτίου η Βουλή αποφάσισε η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών να γίνει με ένα νέο νομικό πλαίσιο που προέβλεπε ότι στις συνεταιριστικές τράπεζες θα δίνονταν για πρώτη φορά η δυνατότητα συνεργασίας με θεσμικούς επενδυτές, φωτογραφίζοντας το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (Τ.Χ.Σ.). Ετσι ήμασταν υποχρεωμένοι να ακυρώσουμε την προηγούμενη απόφαση και μέσα σε λίγες ημέρες να προκηρύξουμε έκτακτες Γ.Σ. για την τροποποίηση του καταστατικού μας, ώστε να συμπεριληφθούν οι αλλαγές.

• Αυτό ως προς τη διαδικασία. Ως προς τη μείωση της ονομαστικής αξίας, γιατί ήταν επιβεβλημένη όπως λέτε;
Εμείς είχαμε ονομαστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας 12 ευρώ. Επειδή όμως δεν μπορεί ο θεσμικός να μπει κάτω από την ονομαστική αξία που ήταν 12 έπρεπε να κατέβει στα 3. Γιατί 3; Επειδή η λογιστική αξία της Τράπεζας διαμορφώθηκε μετά από τις προβλέψεις που κάναμε το α’ εξάμηνο στα 6 ευρώ.

• Μιλάμε για προβλέψεις για πιθανές ζημιές;
Οι προβλέψεις έχουν να κάνουν με την υποχρέωση των τραπεζών να προβλέπουν μελλοντικές ζημιές που πιθανόν να έχουν από το χαρτοφυλάκιό τους ή άλλο κίνδυνο. Από συστάσεως της Τράπεζας Χανίων και για 20 χρόνια οι προβλέψεις αυτές ήταν περίπου 48 εκατ. Μετά όμως από πρόσφατο έλεγχο και απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδας, όπως και σε όλες τις τράπεζες λόγω των “κόκκινων” δανείων, μας ανάγκασαν να φτάσουμε το ύψος τον προβλέψεων στα 115 εκατ. ευρώ. Αυτό δημιούργησε μια κεφαλαιακή ανάγκη στην Τράπεζα 18 εκατ. ευρώ. Αν δηλαδή δεν γινόταν αυτό τότε η Τράπεζα θα είχε κεφάλαια που θα της περίσσευαν πάνω από 60 εκατ. Άλλωστε 31 Δεκεμβρίου η Τράπεζα Χανίων είχε δείκτη 14 που λίγες τράπεζες στην Ευρώπη είχαν αντίστοιχο δείκτη. Συνεπώς δεν είχαμε κεφαλαιακές ανάγκες, αλλά δημιουργήθηκαν με τις πρόσθετες προβλέψεις που μας επέβαλε η Τράπεζα της Ελλάδας. Από εκεί και πέρα για να μπει ένας θεσμικός επενδυτής και το Τ.Χ.Σ. θα πρέπει η τιμή να διαμορφωθεί πάνω από την ονομαστική αξία και κάτω από τη λογιστική, δηλαδή μεταξύ των 3 και 6 ευρώ. Γι’ αυτό προσαρμόσαμε τις αποφάσεις της Γ.Σ. σε αυτές τις τιμές για να μην μείνουμε εκτός νυμφώνα και να μπορούμε να τα αντλήσουμε χρήματα από το Τ.Χ.Σ. αν χρειαστεί.

• Στις διευκρινίσεις υποστηρίζετε επίσης ότι η μείωση της ονομαστικής αξίας της μετοχής δεν επηρεάζει την πραγματική αξία των συνεταιριστικών μερίδων και δεν μεταβάλλει την καθαρή θέση του συνεταιρισμού. Πρακτικά μπορείτε να μας πείτε σε ποια τιμή θα μπορεί να πουλήσει κάποιος τη μερίδα που είχε αγοράσει 35 ευρώ; Αυτό είναι το βασικό ερώτημα που θέτει ο κόσμος.  
Η ονομαστική αξία μίας μετοχής βγαίνει στην αρχή της σύστασης της εταιρείας καθώς διαιρείται το μετοχικό κεφάλαιο με τον αριθμό των μετοχών. Αυτή την τιμή είναι υποχρεωμένες οι εταιρείες να τη βάλουν στο καταστατικό όμως δεν επηρεάζει ουσιαστικά καθόλου την καθαρή θέση ούτε των επενδυτών ούτε των μετόχων.

• Δηλαδή αν θέλει να πουλήσει κάποιος τη μετοχή του σε ποια τιμή θα την πουλήσει;
Στη φάση της ανακεφαλαιοποίησης δεν διαπραγματεύεται η μετοχή. Μετά την ανακεφαλαιοποίηση προστίθενται τα υφιστάμενα κεφάλαια συν τα καινούργια και βγαίνει μια τιμή. Αυτή η τιμή δεν είναι η λογιστική τιμή δηλαδή δεν προσδιορίζεται από τη διαίρεση του κεφαλαίου με τον αριθμό των μετοχών. Βγαίνει με κάποιες μεθόδους που εξετάζουν πολλά πράγματα (επιτοκιακά περιθώρια, ταμειακές ροές κ.λπ.) και τις οποίες χρησιμοποιούν οι ορκωτοί λογιστές. Αυτή η διαδικασία λοιπόν που θα προσδιορίσει την καθαρή τιμή και θέση της Τράπεζας και την τιμή διάθεσης της μετοχής θα γίνει μετά την Α.Μ.Κ. από ορκωτούς λογιστές.
• Σας άκουσα πάντως στη Γενική Συνέλευση να κάνετε μια εκτίμηση ότι η πραγματική αξία της μετοχής θα διαμορφωθεί στα 14 ευρώ;
Η εκτίμηση αυτή δεν είναι δική μου, αλλά των ορκωτών και βγήκε με βάση τα στοιχεία αυτής της στιγμής που έχει η Τράπεζα, δεδομένου ότι η διαδικασία της Α.Μ.Κ. θα προχωρήσει επιτυχώς, δηλαδή θα αντληθούν 22,5 εκατ. ευρώ μετοχικό κεφάλαιο και 9 εκατ. ένα ομολογιακό 5ετούς διάρκειας που θα προκύψει από ιδιωτική τοποθέτηση. Η μέση λοιπόν τιμή που έβγαλαν ως προσέγγιση οι ορκωτοί λογιστές για τη δεδομένη πάντα στιγμή -παραβλέποντας δηλαδή ότι η διαδικασία στην πραγματικότητα είναι δυναμική και επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες όπως αν έχουμε πάρει ELA, αν έχει πληρωθεί ένα δάνειο κ.λπ.- ήταν 14 και πάνω. Χωρίς πάντως να θέλω να πουλήσω αισιοδοξία θεωρούμε ότι είναι πολλά τα στοιχεία που θα βοηθήσουν σε μία βελτίωση της τιμής. Για παράδειγμα έχουμε πάρει λεφτά από τον ELA για τη ρευστότητά μας. Αν αποκατασταθεί η αγορά και γυρίσουν πίσω τα χρήματα τότε θα αναπροσαρμοστεί σημαντικά η μετοχή προς τα πάνω. Οπότε σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν χάσει τα λεφτά τους.

• Ακόμα όμως και με τη θετική εκτίμηση της τιμής των 14 ευρώ πάλι δικαίως οι μικροί μέτοχοι αισθάνονται ότι χάνουν χρήματα…
Οχι. Δίνεται η δυνατότητα να μπουν με ένα πολύ χαμηλό εισιτήριο και να αγοράσουν μετοχές. Είναι δεδομένο ότι δεν μπορεί να υπάρξει μία προνομιακή μεταχείριση των παλαιών μετόχων στη συγκεκριμένη Α.Μ.Κ. Εκείνο όμως που μπορώ να πω είναι ότι αν τυχόν συμμετάσχουν θα προστατέψουν την περιουσία τους. Δηλαδή αν βάλει ένας μέτοχος 28 – 30% νέο κεφάλαιο για να κάνει αγορά μετοχών, όχι μόνο δεν θα χάσει, αλλά θα κερδίσει. Παράλληλα, θεωρώ ότι είναι μία πολύ μεγάλη ευκαιρία για νέους επενδυτές…

• Αυτό που καταλαβαίνω εγώ είναι ότι οι νέοι επενδυτές θα είναι οι μεγάλοι κερδισμένοι, αυτοί που πιθανόν να μπορέσουν να ελέγξουν τις ζημιές τους είναι όσοι απ’ τους υφιστάμενους μετόχους συμμετάσχουν και αυτοί που θα χάσουν σίγουρα είναι όσοι μέτοχοι δεν μπορέσουν να αγοράσουν νέες μετοχές…
Αυτοί που δεν θα μπορέσουν να μπουν είναι το πρόβλημά μας και γι’ αυτό η Τράπεζα είχε αποφασίσει τον Ιούλιο να κάνει μια αύξηση με 35 ευρώ, ώστε να μη ζημιωθούν, αλλά να αντίθετα να κερδίσουν οι παλιοί μέτοχοι. Σήμερα όμως οι συνθήκες άλλαξαν. Υπάρχει ένα νομικό πλαίσιο που λέει ότι δεν μπορώ να πουλήσω πάνω από τη λογιστική αξία τη μετοχή και άρα είμαι αναγκασμένος να κάνω την Α.Μ.Κ. μέχρι τις 11 Δεκεμβρίου και να βάλω μια μέση τιμή μεταξύ λογιστικής και ονομαστικής αξίας. Δεν ήταν επιλογή της Τράπεζας Χανίων ούτε της Διοίκησης ούτε της Γ.Σ., να κατεβάσει την τιμή σ’ αυτό το επίπεδο. Είμαστε αναγκασμένοι να κάνουμε μια Α.Μ.Κ. με βάση τους κανόνες που βάζει το κράτος. Αντίθετα η προηγούμενη απόφαση που είχαμε πάρει ήταν να δώσουμε την ευκαιρία στους παλιούς μετόχους να μπουν, αλλά και αν έμπαιναν καινούργιοι να έμπαιναν με 35 ευρώ που θα δυνάμωνε την κεφαλαιακή βάση και θα ανέβαζε ακόμα περισσότερο τη μετοχή. Σε κάθε περίπτωση είμαστε υπέρ των παλιών μετόχων. Δεν σας κρύβω ότι έχουν έρθει θεσμικοί επενδυτές -μεγάλη τράπεζα της Ευρώπης- που ζήτησε να μπει στην Α.Μ.Κ. χωρίς συμμετοχή των παλαιών μετόχων και να αγοράσουν τη μετοχή με 50% έκπτωση από τη λογιστική αξία. Τους είπαμε ευχαριστώ εμείς δεν πρόκειται να εγκληματήσουμε εναντίον των παλιών μετόχων, γιατί θέλουμε να τους δώσουμε τη δυνατότητα συμμετοχής για να μη χάσουν.

• Κατά τη διάρκεια της τελευταίας γενικής συνέλευσης αρκετοί μικρο-μέτοχοι έκαναν λόγο για «εξαπάτηση» αναφερόμενοι στην προτροπή που δέχθηκαν από τους ανθρώπους της τράπεζας αντί για προθεσμιακούς λογαριασμούς να βάλουν τα χρήματά τους στο πρόγραμμα “Χρυσή Επένδυση” και να γίνουν μέτοχοι. Τι απαντάτε σε όσους αισθάνονται εξαπατημένοι;
Επί 20 χρόνια αυτό το πρόγραμμα λειτουργούσε. Αν είχε για παράδειγμα 100 χιλιάδες ένας άνθρωπος μπορούσε να αγοράσει μερίδες και του δινόταν η ευκαιρία να κάνει μια κατάθεση μέχρι το 10% του μετοχικού του κεφαλαίου σε μια ειδική προθεσμιακή κατάθεση που θα είχε ένα υψηλό επιτόκιο. Αυτό έδινε ένα αποτέλεσμα στα λεφτά του πάρα πολύ υψηλό, πολύ μεγαλύτερο από την προθεσμιακή κατάθεση. Ενημέρωση υπήρχε, έντυπα υπήρχαν, συμβάσεις υπάρχουν, δεν μπορεί να αρνηθεί κανένας ότι έλλειπαν αυτά. Αν τυχόν κάποιος δεν πληροφορήθηκε πλήρως δεν μπορώ να το ξέρω. Σε κάθε περίπτωση, θέλω να πω στους παλαιούς μετόχους ότι έχουν μία ευκαιρία να μη ζημιωθούν και να επενδύσουν τουλάχιστον 30% από το επενδεδυμένο κεφάλαιο που έχουν. Με αυτό τον τρόπο όχι μόνο δεν θα βγουν ζημιωμένοι αλλά κερδισμένοι.

• Θα ήθελα ένα σχόλιό σας για τα όσα ακούστηκαν περί κακοδιαχείρισης και για “κόκκινα δάνεια” που δόθηκαν χωρίς να υπάρχουν οι απαραίτητες εγγυήσεις. Σε τι ύψος ανέρχονται τα “κόκκινα” δάνεια της Τράπεζας Χανίων και πόσο έχουν επηρεάσει τη λειτουργία της Τράπεζας;  
Τα “κόκκινα” δάνεια των τραπεζών στην Ελλάδα είναι περίπου στο 55%. Μιλάμε για 120 δισ. ευρώ από τα 218 δισ. που είναι το σύνολο των δανείων. Τα “κόκκινα” δάνεια της Τράπεζας Χανίων είναι μόλις στο 33% του συνόλου. Παράλληλα το 95% των δανείων μας είναι επιχειρηματικά και μόλις το 5% στεγαστικά και καταναλωτικά που σημαίνει ότι η διάρθρωση του χαρτοφυλακίου μας είναι τελείως διαφορετική από τις άλλες τράπεζες που είναι το 35 – 40% καταναλωτικά και στεγαστικά και που λόγω του νόμου Κατσέλη αυτά είναι κατά ένα μεγάλο μέρος χαμένα λεφτά. Υπάρχει όμως κι ένα άλλο στοιχείο που μας ανεβάζει πολύ. Είναι ότι το 85% των δανείων μας έχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις με σημερινές εμπορικές τιμές των ακινήτων. Αυτό σημαίνει ότι η Τράπεζα πριν την κρίση έκανε πολύ καλά τη δουλειά της καθώς είχε εξασφαλίσεις σε όλα της τα δάνεια. Αυτό είναι το μεγάλο πλεονέκτημά μας, ενώ αξίζει να αναφέρουμε ότι έχουμε οργανώσει και μια πολύ καλή ανεξάρτητη υπηρεσία για τη διαχείριση των “κόκκινων” δανείων που ήδη έχει αρχίσει να φέρνει αποτελέσματα.

• Ένα άλλο θέμα που απασχολεί τους μετόχους είναι το ζήτημα της εταιρείας “Κρητικά Ακίνητα”. Αναρωτιούνται κάποιοι ποιοι άλλοι είναι μέτοχοι εκτός από την τράπεζα, ποιοι είναι οι λόγοι σύστασης ομίλων Α.Ε. υπό την “ομπρέλα” των Κρητικών Ακινήτων και ποια είναι τα οικονομικά αποτελέσματά τους. Επίσης θέτουν ερωτήματα αν και σε ποιον βαθμό έχει επηρεάσει η πορεία των συγκεκριμένων εταιρειών την κατάσταση της τράπεζας και από ποιους ελέγχονται αυτές οι εταιρείες. Μπορείτε να αποσαφηνίσετε τα παραπάνω θέματα;
Η Τράπεζα Χανίων δεν είναι ένα απλό τραπεζικό ίδρυμα όπως τα άλλα. Εμείς είμαστε μια επενδυτική αναπτυξιακή τράπεζα που από την ίδρυσή της σκοπός της δεν είναι να βγάζει λεφτά, αλλά να βοηθήσει την τοπική οικονομία και κοινωνία. Στο πλαίσιο αυτό κι επειδή η Κρήτη είναι ένα πολύ καλό “οικόπεδο” θεωρούμε ότι ο τομέας των ακινήτων μπορεί να φέρει πλούτο στον τόπο. Η Τράπεζα λοιπόν πήρε μία πρωτοβουλία παλιά και δημιούργησε μια εταιρεία ακινήτων που πέρα από την Τράπεζα συμμετέχουν 130 επενδυτές. Η Τράπεζα είχε το 54% και οι ιδιώτες το υπόλοιπο. Σήμερα επειδή δεν συμμετείχαν σε Α.Μ.Κ. οι ιδιώτες, ενώ η Τράπεζα πάντα συμμετείχε, πλέον κατέχουμε το 74% του μετοχικού κεφαλαίου της “Κρητικά Ακίνητα”. Θέλω να πω ως προς τη δραστηριότητά της ότι είναι ένας πλούτος που θα τον δουν οι Χανιώτες και οι μέτοχοί μας όταν υπάρξει ανάπτυξη των ακινήτων. Ακόμα και στην περίοδο της κρίσης η Τράπεζα βρήκε ευκαιρίες και έκανε κινήσεις για ανάπτυξη γης. Εχουμε πάρει πάνω από 500 στρ. σε περιοχές που έχουν δυνατότητα οικιστικής ανάπτυξης, πήραμε πρόσφατα την έκταση για το Επιχειρηματικό Πάρκο που πρόκειται για το μεγαλύτερο αναπτυξιακό έργο στην Κρήτη και ίσως και στην Ελλάδα. Σε καμία περίπτωση δεν έχει ζημιώσει η εταιρεία “Κρητικά Ακίνητα” τη λειτουργία της Τράπεζας. Εχει δεσμεύσει κάποια κεφάλαια, αλλά είναι υπερ-αξίες και προσδοκούμε σημαντικά οφέλη και κέρδη μελλοντικά. Βεβαίως δεν είναι η εποχή να κάνουμε άλλα ανοίγματα.
Οσον αφορά το θέμα του ομίλου που είπατε θέλω να διευκρινίσω ότι η Τράπεζα πήρε κάποιες πρωτοβουλίες για να “ζωντανέψει” 4 βιομηχανίες, που οι 2 συνεταιριστικές ΑΒΕΑ και ΒΙΟΧΥΜ θα έκλειναν το 2013 διότι ήταν κάτω από την “ομπρέλα” της “Αγροτικής” και θα πήγαιναν για εκκαθάριση. Κρίναμε λοιπόν τότε ότι δεν μπορεί η ιστορικότερη επιχείρηση της Ελλάδας στη σαπωνοποιία, πυρηνελαιουργεία και την εμπορία του λαδιού η ΑΒΕΑ να μην της δώσουμε μια προοπτική και να σώσουμε τις θέσεις εργασίας. Πρέπει να σας πως ότι μετά από πολλά χρόνια η ΑΒΕΑ θα είναι το 2015 κερδοφόρα. Με το ίδιο σκεπτικό πράξαμε και με τη ΒΙΟΧΥΜ, την εταιρεία “Κριαράς”, που μπήκαν ακόμα οι Μύλοι Κρήτης και οι αλυσίδες σούπερ μάρκετ ΙΝΚΑ και Χαλκιαδάκης και Η εταιρεία “Χιωτάκη” που από ένα τζίρο 6 εκατ. θα ξεπεράσει μέσα στην 3ετία τα 20 εκατ. Αυτό σημαίνει ότι και πλούτος και ανάπτυξη θα έρθουν και θέσεις εργασίας σώθηκαν. Αν δεν κάνει όλα αυτά μια τράπεζα τι θα έπρεπε να κάνει; Να πουλάει απλώς χρήμα όπως οι άλλες;

• Κλείνοντας, καλέσατε τους μικρο-μετόχους της Τράπεζας Χανίων να στηρίξουν τη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης, ενώ όπως έχετε κάνει γνωστό ήδη έχουν εκφράσει ενδιαφέρον μεγάλοι θεσμικοί επενδυτές. Εφόσον προχωρήσει η ανακεφαλαιοποίηση και μπουν στο παιχνίδι ισχυροί “παίκτες” πως μπορεί να εξασφαλιστεί ο συνεταιριστικός χαρακτήρας της τράπεζας; Δεν είναι απίθανο ένας μεγαλοεπενδυτής να επηρεάζει κατά τον ίδιο τρόπο την πορεία της τράπεζας με έναν μικρό μέτοχο;        
Δεν σας κρύβω ότι υπάρχει ενδιαφέρον από πάρα πολλούς επενδυτές. Τράπεζες, funds του εξωτερικού που συνήθως θέλουν να έρθουν για λίγο, να κερδίσουν και να φύγουν. Από την πλευρά μας όμως ξεκαθαρίζουμε ότι οι επενδύσεις που μας ενδιαφέρουν είναι μακροπρόθεσμου χαρακτήρα. Ορισμένους τους διώξαμε χωρίς διαδικασίες, γιατί δεν θέλουμε τη λογική της “αρπαχτής”. Υπάρχουν όμως και fund που τους ενδιαφέρει να επενδύσουν λόγω της επιχειρηματικής διάστασης της Τράπεζας που αναφερθήκαμε πριν. Ως προς τον συνεταιριστικό χαρακτήρα το νομικό πλαίσιο που ψηφίστηκε δεν δίνει εξουσία πάνω από το 33% σε έναν μεγαλοεπενδυτή. Δηλαδή ακόμα κι αν ένας επενδυτής βάλει το 80% του μετοχικού κεφαλαίου η εξουσία που θα έχει θα αντιστοιχεί το μέγιστο στο 33%. της Γ.Σ. Επίσης θα διορίζει τα 2/5 των μελών του Δ.Σ. κι 1 από τα 2 υπεύθυνα πρόσωπα ή αν δεν ορίσει υπεύθυνο πρόσωπο τα 2/3 της Επιτροπής Ελέγχου. Αυτό σημαίνει ότι θα έχει ουσιαστικό λόγο στο μάνατζμεντ και συμμετοχή στη διοίκηση. Ομως, ο συνεταιριστικός χαρακτήρας της Τράπεζας δεν αλλάζει αφού το 67% και οι απλοί συνεταίροι θα αποφασίζει για την πορεία της Τράπεζας.


Αλλαξαν τον νόμο για τις Συναιτεριστικές Τράπεζες

Επιτρέπει επενδυτές
Αρκετό καιρό πριν την ψήφιση του νόμου για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, είχε περάσει από τη Βουλή νόμος που τροποποιεί το καθεστώς συγκρότησης και λειτουργίας των συνεταιριστικών τραπεζών. Διότι επιτρέπει την είσοδο σε αυτές στρατηγικών επενδυτών, που θα έχουν ως και το 50% των συνεταιριστικών μερίδων ο καθένας, ενώ το δικαίωμα ψήφου περιορίζεται στο 33%.
Τα κεφάλαια που απαιτούνται για την ανακεφαλαιοποίηση των συνεταιριστικών τραπεζών, εκτιμάται ότι ανέρχονται στα 220 εκατ. ευρώ. Αν τα παραπάνω κεφάλαια δεν καλυφθούν από ιδιώτες, θα καλυφθούν από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
Παράλληλα προωθούνται σενάρια για περιφερειακές συγχωνεύσεις τραπεζών (π.χ. Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα με Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων). Το παλαιότερο σενάριο που ήθελε να συγχωνευθούν όλες οι συνεταιριστικές τράπεζες σε μία, έχει μπει στο περιθώριο, σε αυτή την φάση.
Μετά την κατάρρευση της Πανελλήνιας Τράπεζας που συνεργαζόταν άμεσα με τις συνεταιριστικές τράπεζες, το ρόλο αυτό ανέλαβε η Attica Bank. Η τελευταία κατά την άποψη της κυβέρνησης, θα είναι μεταξύ των τραπεζών του «παράλληλου» τραπεζικού συστήματος.

Πέμπτη, 3 Δεκεμβρίου 2015

Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης: "Κάλεσμα σε Σταθάκη και Τσακαλώτο , να στηρίξουν τα ΑμΕ.Α "


" 3η Δεκεμβρίου Παγκόσμια Ημέρα για Άτομα με Αναπηρία"
H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, ως μία Εθνική Κοινωνική Οργάνωση, που αγωνίζεται για την προστασία των δικαιωμάτων των πολιτών, και έχοντας στο σώμα της , πολίτες με αναπηρία, συμμετέχει διαμαρτυρόμενη, στην Παγκόσμια Ημέρα Ατόμων με Αναπηρία, που έχει ανακηρυχθεί η 3η Δεκεμβρίου.
Ο λόγος είναι απλός, αλλά και πολυσύνθετος. Θεωρούμε ότι τα άτομα αυτά ,δεν απολαμβάνουν την ισότιμη μεταχείριση από την πολιτεία και από όλους εμάς. Υπάρχουν δυστυχώς διακρίσεις, και η προσπάθεια της ,ως Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, όπως και των Εθνικών Συλλόγων, αλλά και Παγκοσμίως είναι να περάσει το μήνυμα στην κοινωνία, ότι η αναπηρία δεν έχει χρώμα, δεν έχει ηλικία, δεν έχει εθνικότητα, δεν είναι κάτι το διαφορετικό, δεν είναι στίγμα, δεν είναι “ταμπέλα” δεν είναι “ταφόπλακα” για κάποιους συνανθρώπους μας που βρέθηκαν σ’ αυτή την θέση. Η αναπηρία δεν αφορά τον δίπλα, αφορά όλους εμάς, που μπορεί ανά πάσα στιγμή να βρεθούμε σ’ αυτή την κατάσταση.
H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , σέβεται την αναπηρία γιατί αφορά συνανθρώπου μας, γνωρίζοντας ότι το 84% των ατόμων με αναπηρία βρίσκεται εκτός εργατικού δυναμικού, γνωρίζοντας ότι η φτώχεια, λόγω οικονομικής συγκυρίας και ακρίβειας, θα πλήξει περισσότερο το εισόδημα των ανθρώπων με αναπηρία, που οι περισσότεροι στηρίζονται στο πενιχρό προνοιακό εισόδημα, ή στο εισόδημα των αναπηρικών συντάξεων και κάποιοι είναι σε οικογενειακή υποστήριξη, με επιβάρυνση των υπολοίπων μελών.
Για την  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , η 3η Δεκεμβρίου, δεν είναι μόνο η μέρα που η σκέψη της θα στραφεί στους ανθρώπους με αναπηρία, είναι μια μέρα διαμαρτυρίας για τα λίγα που έχουμε κάνει σαν κοινωνία στους συνανθρώπους μας, που βιώνουν την αναπηρία, και την ενεργοποίηση όλων εμάς μαζί και της πολιτείας για τα πολλά που υπολείπονται να κάνουμε, μα προπάντων να αγκαλιάσουμε όλους αυτούς τους ανθρώπους, να κοιτάξουμε να τους αποβάλλουμε τον φόβο, να σβήσουμε το σύννεφο της εγκατάλειψης και της διαφορετικότητας από πάνω τους να τους περάσουμε ότι είναι ίδιοι και ισότιμοι με εμάς. Η αλήθεια είναι ότι οι άνθρωποι με αναπηρία δεν αντιμετωπίζονται με την πρέπουσα αξιοπρέπεια που τους αξίζει. Ακόμα και το παγερό μας βλέμμα είναι ένα μήνυμα της διαφορετικότητας. Δεν γίνεται να μιλάμε για πολιτισμό, και μεθόδους ανατροπής της δικής τους ζωής, εάν δεν αποβάλλουμε όλοι εμείς το σύνδρομο που κουβαλάμε να βλέπουμε στους ανθρώπους αυτούς με διαφορετικότητα.
Πρέπει να καταγραφεί ότι σήμερα, έχουν γίνει σημαντικά βήματα και προσπάθεια από τα ίδια τα άτομα με αναπηρία και τις οικογένειες τους, για την διεκδίκηση των δικαιωμάτων τους και από την κοινωνία μα περισσότερο από την πολιτεία.
Όσοι από μας δεν έχουμε συναίσθηση του χρέους μας, απέναντι στους συνανθρώπους μας με αναπηρία, δε μας τιμά, οφείλουμε και πρέπει να αλλάξουμε, θα πρέπει να μάθουμε να ζούμε και να αποδεχόμαστε την διαφορετικότητα του άλλου, να του αφήνουμε τον χώρο που του πρέπει, για μάθηση, για εργασία, για συμμετοχή στην διασκέδαση, αλλά και στην ίδια την ζωή, με την διαφορετικότητα που βιώνει, πρέπει να μετατρέψουμε το άτομο με αναπηρία από αποδέκτη του “περιθωρίου” σε συμμετοχικό και ενεργό πολίτη”
Και σε εμάς τις Εθνικές Ενώσεις Καταναλωτών, καταλογίζουμε ευθύνη, διότι παρά το ότι γνωρίζουμε ότι τα προϊόντα που χρησιμοποιούν τα άτομα με αναπηρία π.χ κινητικά καροτσάκια κ.α, ποτέ δεν διαμαρτυρηθήκαμε για την ακρίβεια τους, ούτε πιέσαμε την πολιτεία τα είδη αυτά να είναι στον χαμηλότερο συντελεστή Φ.Π.Α, ούτε ζητήσαμε από τις επιχειρήσεις να ελαττώσουν το κέρδος τους. Λόγω επικαιρότητας του θέματος, και για να πούμε ότι τα λόγια μας δεν είναι “ευχολόγια” ως H Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, τούτη την ώρα, κάνουμε έκκληση στον Υπουργό  Ανάπτυξης κ. Γιώργο Σταθάκη, αλλά και στον Οικονομικών κ.Ευκλείδη Τσακαλώτο , και ζητάμε την Κυβερνητική τους συνδρομή ως αρμόδιοι Υπουργοί, να ληφθεί ειδική μέριμνα για την προμήθεια από τα άτομα με αναπηρία να αγοράζουν τουλάχιστον τα προϊόντα αναπηρίας, σε χαμηλότερες τιμές και να ενταχθούν στον χαμηλότερο συντελεστή Φ.Π.Α.
Τέλος, η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, , απευθυνόμενη στα άτομα με αναπηρία τονίζει ότι είναι παρούσα στην στήριξη και υποστήριξη τους και ότι μπορούν να απευθύνονται στο τηλ. 282109266 για την προστασία τους. Το κάλεσμα αυτό δεν θα πρέπει να θεωρηθεί καπέλωμα των Σωματείων που δραστηριοποιούνται είτε σε Παγκρήτιο επίπεδο είτε σε Πανελλαδικό. Είναι συμπόρευση με κοινό στόχο, να στείλουμε το μήνυμα στην πολιτεία ότι τα άτομα με αναπηρία δεν είναι επαίτες της, αλλά πολίτες της και πρέπει βάσει των διατάξεων του Συντάγματος της Χώρας να αντιμετωπίζονται ισότιμα.
 
 
   Η Πρόεδρος της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης 
 
         Ιωάννα Μελάκη
 
 

Τετάρτη, 2 Δεκεμβρίου 2015

Στην Ιεράπετρα η Ι. Μελάκη- Συμβουλές στους δανειολήπτες

01.12.2015 18:02
Κρίσιμος ο Δεκέμβρης για τους δανειολήπτες σύμφωνα με την πρόεδρο της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, κα Ιωάννα Μελάκη.
Η κα Μελάκη τόνισε μιλώντας στον Ηχώ ότι πρέπει όσοι δανειολήπτες θέλουν να ενταχθούν στο νόμο Κατσέλη να τρέξουν μέχρι τέλος του Δεκέμβρη διότι αλλιώς μετά δε θα μπορούν, ακόμα όσοι είναι ήδη μέλη της ΕΠΚΚ να τρέξουν να κάνουν επικαιροποίηση.
 
Ακόμα οι κα Μελάκη έδωσε συμβουλές για τα ξένα funds και είπε ότι έχουν έρθει καταγγελίες στην ένωση και από Ιεραπετρίτες.
 
Τέλος μίλησε και για τις κατασχέσεις λογαριασμών όσων χρωστούν στην εφορία τονίζοντας ότι κινδυνεύουν και οι συνδικαιούχοι στους λογαριασμούς ακόμα κι αν εκείνοι δε χρωστούν.

Τρίτη, 1 Δεκεμβρίου 2015

Ε.Π.Κ.Κρήτης : "Ζευγάρι συνταξιούχων ,έσωσαν το σπίτι τους και "κούρεψαν" το χέος τους κατά 80%" ,


ΔΕΛΤΊΟ  ΤΎΠΟΥ  1/12/2015




Νέα απόφαση, η υπαρ.144/15  από το Ειρηνοδικείο Ιεράπετρας.



  Χαμόγελο στα χείλη  ,για υπερχρεωμένους  συνταξιούχους από την Ιεράπετρα, έφερε η υπαρ.144/15 απόφαση του Ειρηνοδικείου της Ιεράπετρας , όπου  τους " κουρεύτηκε" το  χρέος τους   συνολικά κατά  157.772  ευρώ, από τα  198.052 ευρώ που χρωστούσαν, μα βασικά έσωσαν το σπίτι τους , από τον πλειστηριασμό.


Επί της ουσίας της υπόθεσης και σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, όπου  οι εν λόγω δανειολήπτες από το  έτος 2012 ,απευθύθηκαν σαυτή, ως μέλη της, και ζήτησαν την συνδρομή της ,για την ένταξη τους στον ν. Κατσέλη, πρόκειται για δανειολήπτες, με μόνιμη αδυναμία πληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους σε μία πιστώτρια Τράπεζα. Οι  αιτούντες  είναι, ο μεν σύζυγος συνταξιούχος  του ΟΓΑ, με μηνιαία σύνταξη 306,10 ευρώ ,η δε σύζυγος συνταξιούχος του ΙΚΑ, με  μηνιαία σύνταξη 494,15 ευρω , ηλικίας 68 ετών και 60 αντίστοιχα.Είναι γονείς δύο ενηλίκων τέκνων , τα οποία οικονομικά δεν τους βαρύνουν.


Εισοδήματα  που  διαθέτουν :  Συνολικά, 800,25 ευρώ, από τις συντάξεις τους/
 Περιουσιακά στοιχεία που διαθέτουν : κατοικία 72 τ.μ , επί οικοπέδου 144,57  τ.μ, ιδιοκτησία, της συζύγου.
Ειδικότερα το Ειρηνοδικείο  της Ιεράπετρας  , αφού μελέτησε το φάκελλο της δικογραφίας ,τα έγγραφα που προσκόμισε η πληρεξούσια  δικηγόρος των  αιτούντων ,τα οποία  έγιναν δεκτά, από το Δικαστήριο της Ιεραπετρας, παρά τις προβαλλόμενες ενστάσεις της πιστώτριας Τράπεζας, Επί αυτών ,εξέδωσε  την υπαρ.144/15 απόφαση , όπου ορίζεται:  

  α)Δέχεται   την αίτηση 




β)Ρυθμίζει τα χρέη του συζύγου ,  με μηνιαίες καταβολές προς την Τράπεζα. επί μια πενταετία ,ποσού 110,00 ευρώ ,τον μήνα. δηλ.5Χ12=60 Χ110 μηνιαία δόση.Στο τέλος της πενταετίας, θα έχει καταβάλλει  οσύζυγος ,το ποσό των 6.600 ευρώ. Ο ίδιος υπήρξε χρεωμένος με το ποσό των 99.521,23 ως οφειλέτης .Το Δικαστήριο της Ιεράπετρας , απαλλάσσει τον οφειλέτη, από το υπόλοιπο  της οφειλής του, ποσού  92.921,13 ευρώ, δηλ. του "κουρεύει" το χρέος του, συνολικά κατά 93 % . .
γ)Εξαιρεί της εκποίησης την κύρια κατοικία,της οικογένειας των συνταξιούχων.
  δ)Χορηγεί "περίοδο χάριτος " πενταετία


ε)Επιβάλλει  στην σύζυγο ,για την διάσωση της κατοικίας, καταβολή μηνιαίας δόσης , μετά την πάροδο της πενταετίας , για 10 χρόνια, σε  120  ισόποσες μηνιαίες καταβολές , των  280,15 ευρώ Χ120=33.618 ευρώ ζ)Απαλλάσσει την  οφειλέτρια , από το υπόλοιπο  της οφειλής της . ποσού 64.851,13 ευρώ, δηλ. της "κουρεύει" το χρέος της , συνολικά κατά 66 % 
Συμπερασματικά : Oι δύο συνταξιούχοι οφειλέτες σύζυγοι , είχαν συνολικό χρέος ποσού  198.052,26 ευρώ, θα καταβάλλουν ΜΟΝΟ  συνολικά ,40.280 ευρώ, ουσίας  πέτυχαν κατά μέσον όρον , κούρεμα" κατά  80 % αλλά βασικά πέτυχαν  ,να σώσουν το σπίτι τους


 Τέλος, ως Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, εκφράζουμε  για ακόμα μια φορά την ευγνωμοσύνη μας και την συμπάθεια μας, για τους δικαστές της Κρήτης, που στέκονται  δίπλα στους δοκιμαζόμενους από την κρίση καταναλωτές Και ακόμα, η  Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , καλεί τους καταναλωτές που αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, είτε να επισκεφθούν τα γραφεία της, εργάσιμες μέρες και ώρες ,στην Δ/νση:α) Πλατ.1866 αρ.2  ΧΑΝΙΑ β)Λακέρδας 11 Ιεράπετρα να επικοινωνήσουν μαζί μας σταΤηλ.Φαξ : 2821092306  Φαξ : 2821086245 ¨Χανιά και Τηλ.Φαξ 2842020140 Ιεράπετρα
e-mail:epkxan@gmail.com

 



Η Πρόεδρος της ΄Ενωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης
 Ιωάννα Μελάκη