Το σχέδιο της κυβέρνησης για τα κόκκινα δάνεια

Δευτέρα, 16 Φεβρουαρίου 2015

daneia , sxedio , stathakis , melaki

inShare

Εφ΄ όλης της ύλης συνέντευξης της Ι. Μελάκη στο financialbox.gr. 
Σαρωτικές αλλαγές έρχονται στα «κόκκινα δάνεια» έρχονται την ώρα που η στάση πληρωμών αγγίζει το 40%. Η κυβέρνηση σχεδιάζει να αντιμετωπίσει το πρόβλημα που αφορά δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες με την σύσταση δημόσιου φορέα που θα διαχειρίζεται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Την ίδια στιγμή, η Πρόεδρος της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης , Ιωάννα Μελάκη, μιλώντας στο financialbox αναφέρει ότι «πριν την δημιουργία άλλου ένα, επί πλέον Δημοσίου Φορέα, η ανάθεση του έργου των " κόκκινων δανείων ", να παραμείνει στην Ανεξάρτητη Αρχή ,Συνήγορος του Καταναλωτή, με ταυτόχρονη συνεργασία με τις Πιστοποιημένες Ενώσεις Καταναλωτών, σε πρώτο Στάδιο».
Επίσης, η κ. Μελάκη υπογραμμίζει ότι «ο αρμόδιος Υπουργός κ. Σταθάκης ,πριν προχωρήσει σε μία Νομοθεσία να δεχτεί τις προτάσεις των Πιστοποιημένων Ενώσεων Καταναλωτών, που έχουν αποκομίσει σχετική εμπειρία, σχετικά με την διαχείριση των δανείων, μεταξύ καταναλωτών- Τραπεζών».

Η κ. Μελάκη θεωρεί θετική την πρωτοβουλία της νέας Κυβέρνησης, στην εξαγγελία για απαγόρευση των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας ,για όλους τους οφειλέτες (Δημόσιο, Ασφαλιστικά Ταμεία ,Τράπεζες). Όσο αφορά , την εξαγγελία για "διαγραφή " χρεών των πολιτών που οικονομικά βρίσκονται κάτω από τα όρια της φτώχειας, η κ. Μελάκη προτείνει ότι , μπορεί να λυθεί μέσω Επιτροπής, η οποία θα συστήνεται σε κάθε Νομό, με συμμετοχή εκπροσώπου Δικηγορικού συλλόγου , Εκπροσώπου Ενώσεως Καταναλωτών και Πιστωτικού Φορέα.

Ταυχρόνα, η πρόεδρος τονίζει ότι «επειδή, στην σημερινή οικονομική συγκυρία, τόσο το Κράτος ,όσο και οι δανειολήπτες, πρέπει να αποφύγουν κόστος, αλλά και επειδή , το Τραπεζικό Σύστημα πρέπει να βοηθηθεί να ισορροπήσει, θα πρέπει να αποφευχθεί οτιδήποτε παράγει έξοδο για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη».

Το σχέδιο
Η κυβέρνηση εξετάζει ιδιαίτερα ευεργετικές ρυθμίσεις, ώστε να λυθεί ο «φαύλος κύκλος» των απλήρωτων οφειλών προς τις τράπεζες, από άπορους, ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, και επιχειρήσεις που έχουν «χτυπηθεί» από την κρίση. Στόχος είναι να ανακουφιστούν ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών, ενώ το πλαίσιο θα αφορά τα στεγαστικά, και όχι άλλες κατηγορίες δανείων, όπως για παράδειγμα τα καταναλωτικά.
Σύμφωνα και με τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης Γ. Δραγασάκης θα υπάρξει στοχευμένη παρέμβαση στον τομέα των κόκκινων δανείων, η οποία αποσκοπεί αφενός να άρει το οικονομικό αδιέξοδο που έχει δημιουργηθεί και αφετέρου να ανακουφίσει συγκεκριμένες κατηγορίες δανειοληπτών που είναι ιδιαίτερα εκτεθειμένες στις επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης.

Κατά τον αντιπρόεδρο της κυβέρνησης, το πλαίσιο προστασίας θα αφορά στεγαστικά δάνεια και όχι άλλες κατηγορίες δανείων όπως τα καταναλωτικά.
Ειδικότερα θα είναι επικεντρωμένο στην προστασία της πρώτης κατοικίας των εξής ομάδων: ανέργων, προσώπων με σοβαρά προβλήματα υγείας, οικογενειών με πολύ χαμηλό εισόδημα που η εξυπηρέτηση των τραπεζικών οφειλών θα απορροφούσε μεγάλο ποσοστό του εισοδήματός τους.
Δηλαδή, δεν θα πρόκειται για μια γενικευμένη ρύθμιση που θα προσφέρει ομπρέλα προστασίας στον κάθε δανειολήπτη με την πρόφαση της ύφεσης. Για κάθε κατηγορία δανειοληπτών που θα ενταχθεί στο ειδικό καθεστώς θα υπάρχουν συγκεκριμένα κοινωνικά και οικονομικά κριτήρια.

Για παράδειγμα, η προστασία των ανέργων δεν θα είναι γενική και αδιακρίτως όρων, αλλά θα αφορά ανθρώπους μεγάλης ηλικίας, μακροχρόνια μη απασχολούμενους, χωρίς περιουσιακά στοιχεία κ.ά. Για τις περιπτώσεις, όμως, πολιτών που είναι οικονομικά αδύναμοι, άποροι και ευπαθείς ομάδες με σοβαρά προβλήματα διαβίωσης, το κούρεμα των δανείων -εφόσον συντρέχουν όλες οι κατάλληλες προϋποθέσεις- θα φτάσει σε μεγάλο ποσοστό ακόμη και έως το 90%.
Η προστασία με τις συγκεκριμένες ρυθμίσεις θα προσφέρεται σε συνάρτηση με σειρά προϋποθέσεων και, για παράδειγμα, δεν θα καλύπτει κάποιον που δεν πληρώνει το στεγαστικό του δάνειο και ταυτόχρονα κατέχει τρία ακίνητα. Εκτός από την προστασία των ευάλωτων κοινωνικών ομάδων, οι ρυθμίσεις για τα κόκκινα δάνεια θα στραφούν και σε μια άλλη κατηγορία και συγκεκριμένα στις μικρές επιχειρήσεις.

Τα βήματα του σχεδίου
Προστασία πρώτης κατοικίας από τους Πλειστηριασμούς: Η προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς θα γίνει σε δύο στάδια.
Σε πρώτο χρόνο θα υπάρξει μεταβατική ρύθμιση για προστασία της πρώτης κατοικίας από τους πλειστηριασμούς αντικειμενικής αξίας έως 400.000 ευρώ (για τον άγαμο) χωρίς να λαμβάνονται υπόψιν εισοδηματικά κριτήρια.
Η τελικά ρύθμιση για την προστασία από τους πλειστηριασμούς πάντως θα συμπεριληφθεί στη ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια των φυσικών προσώπων που θα έρθει στη Βουλή μέσα στην Άνοιξη πιθανότατα τον Απρίλιο.

Ρύθμιση δανείων φυσικών προσώπων κάτω ή στο όριο της φτώχειας και για τα μεσαία στρώματα: Το αρμόδιο υπουργείο θα φέρει νόμο για την αναδιάρθρωση των δανείων μεταφέροντάς τα από τις τράπεζες σε δημόσιο φορέα διαχείρισης για το σύνολο των νοικοκυριών που βρίσκονται κάτω ή κοντά στο όριο της φτώχειας (σ.σ. η κατηγορία αυτή σήμερα προστατεύεται από τις διατάξεις του νόμου Κατσέλη) και εισάγοντας νομοθεσία δεσμευτική, με αυστηρούς κανόνες και με ισχυρή διαμεσολάβηση για την επίλυση του προβλήματος των στεγαστικών δανείων για το σύνολο των μεσαίων στρωμάτων.

Για τα κόκκινα δάνεια των νοικοκυριών θα προβλέπεται και διαγραφή για όσους αντικειμενικά αποδεικνύεται ότι αδυνατούν να πληρώσουν τις οφειλές τους, ενώ για τους υπόλοιπους η μηνιαία δόση θα φθάνει στο 30% του εισοδήματος του οφειλέτη.
Τα δάνεια των μικρομεσαίων: Βασικός στόχος του υπουργείου για τη διαχείριση των δανείων των επιχειρήσεων, είναι η επανεκκίνηση της μικρομεσαίας επιχειρηματικότητας. Στον σχεδιασμό του υπουργείου είναι η μηνιαία δόση να μην υπερβαίνει το 40% των καθαρών εσόδων μιας επιχείρησης, ενώ παράλληλα θα γίνεται συμψηφισμός με οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Παρελθόν ο νόμος Κατσέλη
Με τη νέα ρύθμιση θα «απεγκλωβιστούν» νοικοκυριά και επιχειρήσεις και θα διευθετηθούν οι υποθέσεις που εκκρεμούν στα δικαστήρια.
Σημειώνεται ότι σήμερα εκκρεμούν στα Ειρηνοδικεία της χώρας 100.000 και πλέον υποθέσεις δανειοληπτών που έχουν υποβάλει αίτηση για υπαγωγή τους στο νόμο Κατσέλη, η δικάσιμος για αρκετές εκ των οποίων έχει ορισθεί το 2028.

Ο νέος φορέας
Στόχος της κυβέρνησης είναι η χρηματοδότηση του συγκεκριμένου φορέα να γίνει από το «μαξιλάρι» των 11 δισ. ευρώ του ΤΧΣ, ενώ σύμφωνα με στελέχη του υπουργείου για το πρώτο «κύμα» διαχείρισης κόκκινων δανείων θα απαιτηθούν περί τα 2 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με πληροφορίες, ο φορέας θα αγοράσει τα «κόκκινα» δάνεια από τις εμπορικές τράπεζες με «έκπτωση» και εν συνεχεία ο δανειολήπτης, αν δεν εμπίπτει στην κατηγορία αυτών που βρίσκονται κάτω ή στα όρια της φτώχειας, θα συνεχίζει να αποπληρώνει το υπόλοιπο μέρος του δανείου επωφελούμενος μικρότερης μηνιαίας δόσης, μεταφοράς κάποιου τμήματος του δανείου σε βάθος 10-15ετίας και χαμηλότερου επιτοκίου.


Ρεπαρταζ: Α. Παύλου